如何定性出租銀行卡并提供刷臉幫助的行為

　　【基本案情】

　　2020年6月，黃某在網(wǎng)絡(luò)游戲中認(rèn)識了陳某，陳某以幫助購買6000元網(wǎng)游裝備為誘餌讓黃某提供3張銀行卡，并在后續(xù)的轉(zhuǎn)賬中，要求黃某提供刷臉等驗證服務(wù)的幫助。黃某拿到6000元的網(wǎng)游裝備后，在接下來的一個月內(nèi)只要陳某有需要，黃某均有提供刷臉等驗證服務(wù)的幫助。經(jīng)查，黃某出租的3張銀行卡賬戶在2020年6月至7月共入賬358.25萬元，且與多名被害人的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案有關(guān)聯(lián)。對于黃某出租銀行卡并提供刷臉幫助的行為定性存在兩種不同意見。

　　【分歧意見】

　　第一種意見認(rèn)為，黃某的行為構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪。掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。本案中，黃某明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍將名下的銀行卡出租并配合他人轉(zhuǎn)賬提供刷臉等驗證服務(wù)，根據(jù)最高法刑事審判第三庭、最高檢第四檢察廳、公安部刑事偵查局《關(guān)于“斷卡”行動中有關(guān)法律適用問題的會議紀(jì)要》第五點第一款第（2）項的規(guī)定，黃某的行為符合掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪追究黃某的刑事責(zé)任。

　　第二種意見認(rèn)為，黃某的行為構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪是指明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助情節(jié)嚴(yán)重的行為。本案中，對于黃某在他人轉(zhuǎn)賬時提供刷臉幫助，客觀上屬于出租銀行卡給他人使用行為的延續(xù)，所以黃某明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍將名下的銀行卡出租，為他人犯罪活動提供支付結(jié)算幫助，情節(jié)嚴(yán)重，根據(jù)最高法、最高檢《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》第十二條的規(guī)定，黃某的行為符合幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪追究黃某的刑事責(zé)任。

　　【評析意見】

　　筆者同意第二種意見，理由如下：

　　第一，從客觀行為上看，掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪中的行為方式偏重于窩藏、轉(zhuǎn)移、代為銷售等，明知是犯罪所得財物而以上述手段幫助上游犯罪；幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的客觀行為方式僅限于法條列舉的情形，即提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、廣告推廣、支付結(jié)算等特定行為，在實踐中較為常見的行為是提供支付結(jié)算工具。本案中，黃某將自己名下3張銀行卡出租給陳某使用，并配合他人轉(zhuǎn)賬而提供刷臉等驗證服務(wù)。我們應(yīng)看到刷臉的本質(zhì)屬性，其實，刷臉等驗證服務(wù)的作用與U盾、支付密碼類似，也是銀行保護(hù)賬戶安全的一種手段，黃某提供刷臉幫助，和其他行為人出租銀行卡，將支付密碼、手機(jī)銀行登錄密碼告知對方的效果一樣，故黃某的行為在形式上應(yīng)該屬于提供支付結(jié)算工具。

　　第二，從明知內(nèi)容和程度上看，掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪中行為人對涉案財物性質(zhì)的明知是明確知曉，上游犯罪應(yīng)當(dāng)是查證屬實；幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪中行為人對上游犯罪活動性質(zhì)的明知，僅僅是概括性明知，不需要明確知道上游犯罪行為人具體實施何種網(wǎng)絡(luò)犯罪行為。本案中，認(rèn)定黃某明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，主要基于黃某有償將銀行卡出租給他人，銀行卡轉(zhuǎn)賬流水與多名被害人的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件有關(guān)聯(lián)，黃某并不知道收購其銀行卡的陳某實施何種電信網(wǎng)絡(luò)犯罪，且目前上游網(wǎng)絡(luò)犯罪僅有被害人的報案，并不能查證屬實。

　　第三，從行為對象上看，掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪的行為對象只能是上游犯罪所獲得的贓款贓物，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的行為對象，通常是上游犯罪所實施的犯罪行為，即為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪提供銀行卡，作為其實施詐騙的“工具”。本案中，黃某提供銀行卡后的刷臉等驗證服務(wù)，就是為了讓銀行卡能夠正常使用，其通過刷臉行為造成多少詐騙資金被轉(zhuǎn)移無法確定。

　　第四，從罪責(zé)刑相適應(yīng)來看，掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪的法定刑遠(yuǎn)重于幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。本案中，按照涉案數(shù)額358.25萬元的話，認(rèn)定為掩飾、隱瞞犯罪所得收益罪的法定刑是三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；認(rèn)定為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的法定刑是三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。黃某僅僅是通過出租銀行卡獲利6000元，后來提供刷臉等驗證服務(wù)只是其提供銀行卡的延續(xù)，并沒有從中獲利，故應(yīng)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪追究行為人的刑事責(zé)任更適宜。

　　（作者單位：福建省漳州市龍海區(qū)人民檢察院）