誰能優先保證首套房貸款需求

　　住建部負責人23日在全國住房城鄉建設工作會議上表示，明年要繼續堅持房地產調控不動搖，嚴格實施差別化住房信貸、稅收政策，支持居民的合理購房需求，優先保證首次購房家庭的貸款需求。(12月25日新華網)

　　最近召開的全國住房工作會議傳遞了多個信息：明年新建保障房將超700萬套，要基本建成500萬套以上；明年將繼續堅持房地產調控不動搖。顯然，這些積極信號給公眾吃了一顆“定心丸”，將繼續促進商品房價格合理回歸和公民居住權益實現。

　　今年1000萬套保障房基本全部開工，也基本實現了有關部門當初的承諾。以此來看，明年700萬套保障房全部開工、500萬套基本建成也不是什么大問題——這些保障房建設任務大概都能完成，但是，某些公開要求的任務可能面臨很大困難，譬如，優先保證首次購房家庭的貸款需求。

　　原因很簡單，這樣的任務超出了住建部的能力范圍。眾所周知，購房貸款主要分為兩種，一種是公積金貸款，一種是商業貸款。在筆者看來，這兩種貸款恐怕住建部都做不了主，原因是不同的監管主體在管理，住建部大概只能說說而已。

　　從職責上來說，公積金貸款的確歸住建部監管，公積金貸款利率調整都是住建部說了算。但問題是，各地住房公積金管理委員會、住房公積金管理中心實際上都歸地方管理，住建部的要求不一定能得到很好的執行。

　　顯而易見，住建部更無權去要求商業銀行嚴格實施差別化住房信貸、優先保證首套房貸款需求，商業銀行也不會聽住建部的話。商業銀行會聽誰的話呢？大家都知道，商業銀行只聽銀監會的話。實話實說，要保證首套房貸款需求，只有銀監會嚴格要求或許才能起到作用。這是由監管體制所決定的。當然，在金融市場化的情況下，商業銀行也未必會乖乖聽銀監會的話。畢竟，商業銀行都是以追求利潤為目的，沒有優先保證首套房貸款需求這樣的自律意識和道德意識。

　　因此，筆者建議，當房地產調控涉及信貸、稅收等方面的政策時，最好是相關部門聯合發布要求，并明確各自監管職責，不能讓一個部門替其他部門表態，每個部門都應該按照宏觀調控的總體部署自覺履行職責，指望其他部門來“提醒”總是不大好的。