民間借貸請(qǐng)慎言高利貸

　　近日，重慶市高級(jí)人民法院根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，出臺(tái)了《審理民間借貸糾紛案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首次支持民間借貸按照“利滾利”收賬。（8月23日《重慶晚報(bào)》）

　　現(xiàn)在習(xí)慣上把民間借貸稱(chēng)為“高利貸”。“高利貸”本來(lái)只有經(jīng)濟(jì)意義，但“高利貸”卻被賦予了道德意義，似乎“高利貸”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的毒瘤。這很大程度上是因?yàn)椤袄麧L利”的存在。在專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)中，“利滾利”被稱(chēng)為復(fù)利。我們似乎忽視了，金融機(jī)構(gòu)是收取“利滾利”的。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，出借人根據(jù)約定，將利息計(jì)入本金請(qǐng)求借款人支付復(fù)利的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類(lèi)貸款利率的4倍，人民法院應(yīng)予支持。它打破了金融機(jī)構(gòu)“利滾利”的專(zhuān)利，從根本上體現(xiàn)了對(duì)民間借貸的承認(rèn)。

　　雖然民間借貸是以高利率的形式出現(xiàn)的，但這種借貸形式對(duì)于借貸雙方來(lái)說(shuō)，是有利的。貸款方如果有辦法從銀行貸到款，誰(shuí)會(huì)愿意支付較高成本尋找民間資金？這里存在兩個(gè)現(xiàn)實(shí)：一個(gè)是我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)先天不足，數(shù)量有限。另一個(gè)是，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的后天歧視。銀行有限的資金投向，集中于大城市更集中于大企業(yè)，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)門(mén)檻很高。而民間金融市場(chǎng)的存在，一定程度上拯救了中小企業(yè)。

　　借貸雙方是一種契約關(guān)系，只要是平等自愿簽訂的借貸協(xié)議，就應(yīng)該受到保護(hù)。高利率包括“利滾利”是市場(chǎng)的正常反應(yīng)，沒(méi)有必要進(jìn)行過(guò)多道德指責(zé)。當(dāng)然，我們應(yīng)該正視民間借貸的一些問(wèn)題，比如，太高的利率，既影響借貸關(guān)系的可持續(xù)，也嚴(yán)重影響社會(huì)的穩(wěn)定。這就需要規(guī)范民間借貸，限定最高利率。