大病保險,給公眾“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”

      時間:2015-07-27 15:02   來源:人民日報

        同時發(fā)揮政府和市場的作用,才能更好地提高大病保險的保障質(zhì)量,守住社會公平底線

        “救護(hù)車一響,一頭豬白養(yǎng)”,這句流傳多年的民間諺語,也許很快就要成為歷史。近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定,2015年底前使大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人,支付比例達(dá)到50%以上,今后還要逐步提高。到2017年,要建立比較完善的大病保險制度。

        國務(wù)院的決定,針對的正是百姓的“痛點”。看病,尤其是看大病,治療費用高昂,可說是一種災(zāi)難性支出,很多家庭難以承受,因病致貧、返貧的現(xiàn)象時有發(fā)生。在基本醫(yī)保基礎(chǔ)上再次報銷的大病保險,像一個“穩(wěn)定器”,給大病患者家庭結(jié)結(jié)實實地兜了底。筆者曾在青海采訪過一戶人家,4口人中只有女兒每月有相對穩(wěn)定的1000多元打工收入,婆婆常年患骨關(guān)節(jié)病和肺部疾病,當(dāng)次14457.78元醫(yī)藥費,新農(nóng)合結(jié)算9011.10元,大病報銷4156.34元,自付僅1000多元。大病保險政策在當(dāng)?shù)芈涞剡\行半年多,就使一萬多個家庭避免了因病致貧。

        然而,從各地試點情況來看,雖然大病保險實施后,實際報銷比例提高了12個百分點左右,但仍存在籌資不穩(wěn)定、償付壓力大等問題。從大病保險的制度流程看,籌錢、管錢、花錢,是相互聯(lián)系的三個階段,前兩個階段的制度完善,同樣重要而艱巨。只有創(chuàng)新性地融合社會保障和商業(yè)保險,同時發(fā)揮政府和市場的作用,才能更好地提高保障質(zhì)量,守住社會公平底線。

        大病保險的背后,有一套籌資機(jī)制支撐。按照測算,人均籌資達(dá)到39元,才能避免家庭發(fā)生災(zāi)難性支出。然而現(xiàn)實中,很多地區(qū)只是將新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保籌資總額的5%劃為大病保險資金,人均籌資水平達(dá)不到測算的標(biāo)準(zhǔn),支付比例難以逐步提高。這就需要政府主導(dǎo),不斷完善籌資機(jī)制,提高保障水平。

        同時,各地對于大病保險合理保障范圍執(zhí)行的力度也不一樣,存在標(biāo)準(zhǔn)不一的問題。比如,大病的范圍,以病種劃分還是以實際發(fā)生的醫(yī)療費用劃分?基本醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)不明,哪些藥品、項目屬于基本醫(yī)療范疇?什么樣的人群被認(rèn)定為“沒有支付能力”,需要在大病保險報銷的基礎(chǔ)上進(jìn)行醫(yī)療救助?看起來是技術(shù)問題,但在醫(yī)療保險這個“精細(xì)活”里,處理好這樣的技術(shù)問題,才能防止內(nèi)部分配中“劫貧濟(jì)富”現(xiàn)象的發(fā)生。

        而在資金管理上,則需要更多依靠市場機(jī)制。醫(yī)療領(lǐng)域被視為準(zhǔn)“公共綠地”,使用者對于醫(yī)療資源,也有著很強(qiáng)的“排他占有性”。在“供給制造需求”理論下,容易產(chǎn)生過度醫(yī)療。去醫(yī)院看病,大小檢查做個遍,藥品開了一大堆,是常有的事;患者因為有醫(yī)保,也不怕這樣的過度服務(wù)。醫(yī)患“合謀”,導(dǎo)致醫(yī)療費用居高不下,造成保險資金使用面臨支付難題。在這樣的情況下,讓商業(yè)保險公司經(jīng)辦大病保險,可以發(fā)揮其專業(yè)的精細(xì)管理、風(fēng)險管控的優(yōu)勢,嚴(yán)密堵住漏洞,控制費用增長,遏制過度醫(yī)療,提高資金使用效率。這正是市場手段的效率所在。當(dāng)然,由于商保公司具有趨利性,需要對其實行更嚴(yán)格的監(jiān)管,避免其“逆向選擇”,或發(fā)生“搭車賣保險”等不合規(guī)行為。

        大病保險讓百姓收獲了安定感,是一件大善事。讓大病保險的制度更合理、更完善,才能讓這一善舉釋放持久的紅利,讓人民群眾有“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。 (李紅梅)

      編輯:王媛媛

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