日前，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》正式對(duì)外發(fā)布。《意見(jiàn)》明確提出，“鼓勵(lì)探索開(kāi)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃，有望明年一季度出臺(tái)。這是我國(guó)政府部門首次明確提出“以房養(yǎng)老”模式時(shí)間表(9月15日新華網(wǎng))。

　　養(yǎng)老作為基本民生工作，關(guān)系著近2億中國(guó)老年人的生存質(zhì)量和幾乎每一個(gè)中國(guó)家庭。在一度養(yǎng)老金不足的質(zhì)疑聲后，輿論曾圍繞拆借補(bǔ)足養(yǎng)老金池、延遲退休年齡等辦法廣泛熱議，但都未得到官方正面肯定。隨著老齡化程度加深，養(yǎng)老問(wèn)題無(wú)法回避，各地也積極進(jìn)行有益探索，但優(yōu)勢(shì)明顯且能適用全國(guó)的模式并不明朗。在這樣的情況下，政府出臺(tái)“以房養(yǎng)老”的試點(diǎn)模式，至少給民眾傳遞了這樣的信息:這是一個(gè)有利于解決問(wèn)題的辦法。但能否如愿以償，恐怕繞不過(guò)以下三個(gè)方面。

　　首先，“以房養(yǎng)老”如何惠及老人，這無(wú)疑是最關(guān)鍵的問(wèn)題。根據(jù)《意見(jiàn)》和媒體報(bào)道，所謂“以房養(yǎng)老”，是把老人的房子抵押給保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu);金融機(jī)構(gòu)通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和精算，綜合考慮房主年齡、預(yù)期壽命、房產(chǎn)若干年后的價(jià)值等因素，定期發(fā)放給房主一定數(shù)額養(yǎng)老金;房主去世后，房產(chǎn)歸金融機(jī)構(gòu)所有。

　　其實(shí)這種模式并非我國(guó)首創(chuàng)，上世紀(jì)八十年代產(chǎn)于美國(guó)。但對(duì)這種模式，我國(guó)也并非從零開(kāi)始，前幾年曾在南京、上海、北京等地的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)自發(fā)興起嘗試，但均因效果不理想而停滯萎縮。至少有兩方面原因:一是與我國(guó)傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”和“祖宅傳承”的家庭觀念不契合;二是有房的老人通常也是經(jīng)濟(jì)上能夠支付養(yǎng)老開(kāi)銷的群體，加之受觀念影響，選擇抵押房子的老人少之又少。那么，以房養(yǎng)老自然應(yīng)在老人自愿且能夠的條件下，才會(huì)見(jiàn)效。如果普及老人有限，如何防止這項(xiàng)全國(guó)性政策淪為小眾也可有可無(wú)的選擇，是明年出臺(tái)具體操作辦法必須克服的誤區(qū)。

　　其次，以房養(yǎng)老模式不應(yīng)阻礙政府為全體老人福祉作出新的努力。如果說(shuō)以房養(yǎng)老解決的是有房且觀念上逐漸放開(kāi)的人養(yǎng)老的問(wèn)題，那么作為基本養(yǎng)老保障的踐行者，各級(jí)政府理應(yīng)為沒(méi)有房子(比如農(nóng)村集體所有性質(zhì)的宅基地房、高房?jī)r(jià)下無(wú)法購(gòu)房的低收入者)、房子不夠支撐全部養(yǎng)老需求或觀念仍傳統(tǒng)的老人公正合法享有幸福晚年履行基本法定職責(zé)。老年人權(quán)益保障法第3條明確了“國(guó)家通過(guò)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，保障老年人的基本生活”和“老年人依法享有的養(yǎng)老金應(yīng)當(dāng)?shù)玫奖Ｕ希�有關(guān)機(jī)構(gòu)必須按時(shí)足額支付”的政府責(zé)任，因此“以房養(yǎng)老”等模式終究只是養(yǎng)老金保障養(yǎng)老制度的補(bǔ)充模式。

　　最后，以房養(yǎng)老模式還須理順與現(xiàn)有房屋制度的關(guān)系。將養(yǎng)老和房子綁在一起，以房養(yǎng)老模式注定充滿很大風(fēng)險(xiǎn)。作為物權(quán)法保障的對(duì)象，目前房屋產(chǎn)權(quán)為70年，到期后如何處置依然是政策盲點(diǎn)。更重要的是，在我國(guó)城市發(fā)展過(guò)程中，房子已成為價(jià)值高度不確定的財(cái)產(chǎn)，能否穩(wěn)穩(wěn)地為老年人提供生活來(lái)源，是實(shí)實(shí)在在的大問(wèn)題。

　　要公允地解決老年人面臨的基本生活問(wèn)題，政府不能過(guò)度依賴以房養(yǎng)老模式，最靠譜的辦法依然是盡快解決歷史舊賬，讓有付出就有收獲在養(yǎng)老問(wèn)題上沒(méi)有例外。(王心禾)