小微企業(yè)在解決就業(yè)、創(chuàng)造財(cái)富方面發(fā)揮著日益重要的作用，但在其發(fā)展的過程中，資金短缺是個(gè)大難題。今天，“2012海峽兩岸小微金融發(fā)展研討會”在臺州市路橋區(qū)舉行。海峽兩岸知名專家、學(xué)者與銀行、企業(yè)等領(lǐng)域的負(fù)責(zé)人等出席，共同為小微金融發(fā)展支招獻(xiàn)策。“小微金融存挑戰(zhàn)，臺臺相連創(chuàng)高峰。”出席今天研討會的臺灣金融研訓(xùn)院院長鄭貞茂這樣來形容這次會議的意義。
助小微企業(yè)做融資輔導(dǎo)
小微企業(yè)都是國民經(jīng)濟(jì)不可或缺的依靠力量，承擔(dān)了大量的就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)。“小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的底盤。”北京大學(xué)教授周其仁這樣形容小微企業(yè)舉足輕重的作用。
同時(shí)，小微企業(yè)融資難也是一個(gè)世界性難題。央行研究局副局長易誠說，根據(jù)對G20國家的調(diào)查顯示，小企業(yè)從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資比例在10%至15%之間，目前大陸基本處在這個(gè)水平。但是，遠(yuǎn)低于臺灣近半的融資比例。
小微企業(yè)融資困難原因盡管各有差異，但也有不少共同之處。鄭貞茂說，小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不完善、缺乏抵押物、銀行借貸成本高等都是共性的問題，對于大陸來說，還有金融機(jī)構(gòu)貸款限制、小微企業(yè)的信用評級和擔(dān)保機(jī)制不夠健全等因素。
臺灣兆豐國際商業(yè)銀行常務(wù)獨(dú)立董事陳戰(zhàn)勝與大家分享了臺灣若干行之有效的做法，值得小微企業(yè)同樣眾多的浙江借鑒。他說，針對擔(dān)保品補(bǔ)助問題，臺灣由地方當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)以及創(chuàng)業(yè)個(gè)人捐助建立起了信用保證基金，對于無重大信用問題的小微企業(yè)提供擔(dān)保；此外還成立小微企業(yè)聯(lián)合輔導(dǎo)基金，來幫助小微企業(yè)完善財(cái)務(wù)制度等。通過一系列輔助政策，臺灣小微企業(yè)貸款比例不斷增加，到今年9月底，銀行對小微企業(yè)放款余額占所有企業(yè)比例達(dá)到48.98%。
創(chuàng)新發(fā)展小微金融服務(wù)
溫州金融改革大力發(fā)展小額貸款公司、銀行小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等多種金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，受到與會專家們的肯定。周其仁建議，作為小微企業(yè)集聚的浙江，應(yīng)該利用這次溫州金改的機(jī)會，發(fā)展小微金融機(jī)構(gòu)，來抵御這次經(jīng)濟(jì)下滑。
“目前，銀行業(yè)基本所有機(jī)構(gòu)都開展了服務(wù)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)，一些國有銀行授予小企業(yè)的貸款不斷增加，管理部門還批準(zhǔn)了合計(jì)3000多億的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融債，民生銀行、浙商銀行等還設(shè)立了專營機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)貸款的穩(wěn)步增長。”銀監(jiān)會銀行二部副主任張金萍說，“下一步銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中，應(yīng)該繼續(xù)服務(wù)小微企業(yè)，開發(fā)新的服務(wù)項(xiàng)目，從單純的信貸服務(wù)，轉(zhuǎn)向多樣化服務(wù)，包括財(cái)務(wù)管理。”
對于銀行服務(wù)小微企業(yè)的新項(xiàng)目，陳戰(zhàn)勝認(rèn)為可以借鑒臺灣的一些具體做法，臺灣銀行多已建立符合小微特征的信用評價(jià)體系，并與小微企業(yè)保持密切聯(lián)系，幫助其健全財(cái)務(wù)管理制度，改善公司治理制度，并開發(fā)出周轉(zhuǎn)融資、貿(mào)易融資、交易融資等多元化融資服務(wù)。
營造一個(gè)好的政策環(huán)境
在我國宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)高位下行的情況下，企業(yè)，尤其是小微企業(yè)運(yùn)行財(cái)務(wù)成本會提高，而投資回報(bào)率會下降，面對挑戰(zhàn)。周其仁建議，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)需要改變當(dāng)前的貸款期限結(jié)構(gòu)和利率水平，做好小微金融服務(wù)。
周其仁建議得到了臺灣專家的認(rèn)同。鄭貞茂說，遇到經(jīng)濟(jì)困難，風(fēng)險(xiǎn)加大，銀行會收銀根，企業(yè)會裁員，導(dǎo)致惡性循環(huán)，而目前臺灣通過當(dāng)局挺銀行、銀行挺企業(yè)、企業(yè)挺勞工的“三挺政策”，來幫助小微企業(yè)解決資金困難，做到“雨天不收傘”，放寬寬容度。
“目前政府已經(jīng)越來越重視小微金融，從去年開始，國家相繼出臺一系列優(yōu)惠政策支持小微企業(yè)，還對貸款增速和增量都有明確要求，受益于此，今年以來小微企業(yè)信貸保持了穩(wěn)定增長的趨勢。”張金萍透露，貸款余額升至9月65萬多億，其中小微企業(yè)有14.18萬億元。
臺灣群益金鼎證券公司資深副總裁洪永沛還建議，浙江可以鼓勵(lì)發(fā)展小微企業(yè)股權(quán)融資業(yè)務(wù)。他說，股權(quán)融資流程較短，更加適合小微企業(yè)中長期資金需求，還可以幫助小微企業(yè)尋找戰(zhàn)略上的合作伙伴，如兩岸咖啡、永和大王、85度c等臺商都是成功的股權(quán)融資企業(yè)，近年來增長迅速。
不過，加速小微金融機(jī)構(gòu)發(fā)展同時(shí)，陳戰(zhàn)勝也提醒說，不能忽視建立存款保險(xiǎn)機(jī)制，輔以主管部門的作用，來防范多個(gè)小微金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)引發(fā)系統(tǒng)性的金融危機(jī)。
[責(zé)任編輯：段方君]
京ICP備13026587號-3 京ICP證130248號 京公網(wǎng)安備110102003391 網(wǎng)絡(luò)傳播視聽節(jié)目許可證0107219號
關(guān)于我們|本網(wǎng)動態(tài)|轉(zhuǎn)載申請|聯(lián)系我們|版權(quán)聲明|法律顧問|違法和不良信息舉報(bào)電話：86-10-53610172
京ICP備13026587號-3 京公網(wǎng)安備110102003391
網(wǎng)絡(luò)傳播視聽節(jié)目許可證0107219號
