紐約最高法院外國法法律顧問、北京市澳亞長城投資顧問有限公司首席顧問關(guān)安平日前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》“金融大家談”欄目采訪時表示，信用經(jīng)濟(jì)缺失或不統(tǒng)一，正成為中國未來發(fā)展所面臨的一個“致命傷”。如這一問題得不到真正重視和有效解決，溫州式“高利貸”悲劇、中產(chǎn)階層流失等積弊將日益顯現(xiàn)，中國的后發(fā)優(yōu)勢將無從談起。
關(guān)安平強(qiáng)調(diào)，中國信用體系的缺失首先應(yīng)該放在一個全球的大背景下看待。世界需要多極化發(fā)展，而世界金融又需要全球統(tǒng)一的監(jiān)管，這中間存在的矛盾是巨大的。問題的實質(zhì)是，國際金融一方面缺乏信用監(jiān)管，另一方面缺乏信用傳遞的一致性和透明性。
關(guān)安平向“金融大家談”欄目解釋說，新興國家需要一個全球統(tǒng)一的信用傳遞機(jī)制作為基礎(chǔ)，但是目前全球信用高度差異化。與此同時，各國本應(yīng)平等分擔(dān)金融危機(jī)造成的嚴(yán)重后果，但發(fā)達(dá)國家在利用自己的地位釋放本該由其自身承擔(dān)的危機(jī)后果，這使得新興國家承擔(dān)了過大的成本。比如美國在國際金融體系中信用嚴(yán)重缺失，正采用實施定量寬松貨幣政策的方式，向境外轉(zhuǎn)移危機(jī)或轉(zhuǎn)嫁成本。
“信用危機(jī)是一個世界性問題，但在中國國內(nèi)更為嚴(yán)重。”關(guān)安平說，“中國國內(nèi)信用體系所存在的問題，與國際性的信用缺失是一致的。在國際信用體系缺失的情況下，我們更應(yīng)該把國內(nèi)的信用體系建設(shè)好，形成一個拳頭對付國際信用體系缺失。但是目前的情況是，由于中國自身的信用體系缺失和混亂，國際信用體系缺失的負(fù)面效應(yīng)，在中國國內(nèi)被放大，由此產(chǎn)生的信用成本可能增加數(shù)倍。”
他向“金融大家談”欄目強(qiáng)調(diào)說，信用經(jīng)濟(jì)缺失正越來越成為處于后發(fā)展階段國家的致命缺陷。
“我們看到的現(xiàn)狀是，中國銀行交易成本過高，而小型民間擔(dān)保公司之類的金融服務(wù)商在銀行體系之外替銀行做高利率，并且替銀行扛風(fēng)險。溫州民間‘高利貸’爆發(fā)的悲劇只是冰山一角，90%以上的風(fēng)險可能還埋藏在水面之下。如果不真正重視信用經(jīng)濟(jì)缺失這一癥結(jié)所在，總有一天會爆發(fā)更大的悲劇與危機(jī)。”關(guān)安平警示說。
不僅如此，在當(dāng)今中國，中產(chǎn)階層或小企業(yè)主正在向海外流失。“有統(tǒng)計顯示，10年前的中國，90%的移民是技術(shù)移民，而現(xiàn)在90%是投資移民。一個國家發(fā)展所依靠的主要動力，應(yīng)來自于人口中最廣大的中產(chǎn)階層。若這部分人持續(xù)流失，中國的后發(fā)優(yōu)勢就無從談起。”關(guān)安平說。
關(guān)安平指出，以上這些現(xiàn)象的根源都在于中國信用體系的缺失，以及市場經(jīng)濟(jì)的高度不透明。他說，信用體系分割、混亂，導(dǎo)致了市場交易成本過高，不僅嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展，也使得中產(chǎn)階層流失。此外，它還助推了體制性通脹的形成。
“2008年金融危機(jī)爆發(fā)之后，中國學(xué)習(xí)美國的危機(jī)對策，擴(kuò)大貨幣和投資及大力發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。但不要忘記，比起建造高速公路，建立虛擬經(jīng)濟(jì)的高速公路同樣重要。而信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是其中最不可或缺的基石。”關(guān)安平強(qiáng)調(diào)。
關(guān)安平說，中國如果真的想隨著世界共同發(fā)展，就必然要走信用經(jīng)濟(jì)統(tǒng)一發(fā)展之路，否則無法與區(qū)域經(jīng)濟(jì)或者全球經(jīng)濟(jì)一體化深度接軌。“市場經(jīng)濟(jì)從本質(zhì)上講是信用經(jīng)濟(jì)。”關(guān)安平強(qiáng)調(diào)說。
關(guān)安平向“金融大家談”欄目介紹說，建立國民信用體系在美國這個信用高度發(fā)達(dá)的國家，已經(jīng)有了成功經(jīng)驗，實質(zhì)上無非就是設(shè)立信用中心，將每個人和企業(yè)的資料用電子手段儲備其中。一旦有人或企業(yè)有了違約、違規(guī)或違法行為，如欠銀行貸款或分期付款到期不還等，這些不良記錄將會始終影響該主體在社會上的地位和交易能力。
那么誰該擔(dān)任信用經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管者？關(guān)安平指出，大眾作為信用構(gòu)成的一個必然終端，是市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的保證者。市場應(yīng)該賦予它金融監(jiān)管的權(quán)利，而政府所擁有的，只是技術(shù)上的輔助權(quán)力。“實際上，大眾是無所不在的，而由大眾實施監(jiān)管成本較低。”關(guān)安平強(qiáng)調(diào)。（記者 張莫）
