銀行房貸配圖。攝影 駱昌威
明年1月1日起房貸利率將上調，5年期以上商業房貸基準利率將達7.05%。但記者走訪廣州主要銀行了解到，目前提前還貸客戶不占主流，只是部分沒有享受優惠利率與急需“贖契”的購房者選擇了提前還貸。
記者還了解到，廣州主要國有銀行房貸額度相對10月以前略為充裕，但目前部分銀行仍執行首套房貸利率上浮10%的政策，但也有銀行表示，利率上浮標準要根據客戶的個人情況而定。分析預計銀行市場資金面松動需要等到2012年第一季度以后。
明年1月1日后房貸利率將按最新利率，5年期以上商業房貸基準利率將達7.05%，那是否要通知銀行準備提前還貸呢？
記者在天河東路一家國有大型銀行看到，有不少客戶前來咨詢有關明年房地產貸款率政策情況。雖然明年起房貸利率大漲，然而目前銀行提前還款客戶不占主流。
該支行行長對記者表示， 目前提前還房地產貸款的客戶有兩種情況。“銀行不接受轉按揭。 對于急需結清貸款尾數贖回房契的客戶，他們一般會提前還貸。有部分沒有享受優惠利率的客戶，他們手頭有充裕資金也會還貸。”該行行長表示。
記者走訪其他銀行了解到，目前提前還貸客戶的房貸尾款約20萬元以內，對于房貸尾款較高客戶則不會做該選擇。“因為目前市場資金成本很高，如果房貸尾款資金量大，用這部分資金還貸并不是很好的投資選擇。”
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房貸利率與額度仍未明顯松動
記者在走訪中了解到,廣州主要國有銀行房貸額度相對10月以前略為充裕,對首次購房者房地產貸款執行基準利率。 然而,部分股份制銀行則仍要執行房貸利率上浮政策。 招商銀行、光大銀行等銀行客戶經理均表示, 要根據申請人的情況不同制定差別利率,只要符合條件一般上浮10%,不排除部分優質客戶可享受到基準利率。
不過, 此前將房貸拒之門外的部分銀行又重新開始接受個人房貸申請,部分銀行此前暫停辦理二手房貸,現在也已經開始恢復辦理。
雖然房貸市場稍有“回暖”,但說房貸真正被“松綁”還言之過早。
招行相關人士稱,雖然下調了存款準備金率0.5%,但存款準備金仍然處于高位,而且銀行仍面臨75%的季末貸存比考核壓力。根據星展銀行分析報告認為,預計銀行市場資金面松動需要等到2012年第一季度以后。
春節流動性料較為緊張
興業銀行首席經濟學家魯政委認為,考慮到歷年春節一般都可能出現的流動性波段收緊,再加上公開市場到期量畸低、外匯占款增量減少以及元旦春節相距很近的特殊性,對2012年春節期間的流動性問題,可能仍然需要予以特別關注，“如果央行不下調法定存款準備金率，屆時春節期間的流動性較為緊張。”
最好提前還貸者：此前按照基準利率還貸者
以100萬元20年期房貸為例，對于此前按基準利率還房貸者每月月供為7129元，2012年1月1日執行7.05%的貸款基準利率后，這部分人每月月供為7783元，兩者之差超過600元，20年累計利息差為15.679萬元。 這部分客戶則有必要提前還房貸。
不必提前還貸者：享受優惠利率的還貸者
已享受7折至8.5折優惠利率的房貸不必提前還貸。以100萬元20年期等額還本息貸款為例，部分客戶按照今年調息前5.94%的基準利率打7折計算， 每月月供為6463元，2012年1月1日后，這部分客戶還能按7.05%的基準利率的7折還房貸，則每月月供僅為6563元，利率調整前后月供之差不過100元。
此外， 采用等額本息還款已到中期的客戶已經償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，再提前還貸意義不大。（王亮）
