銀行業(yè)監(jiān)管框架有5大特點：監(jiān)管制度體系不斷完善；監(jiān)管手段和工具持續(xù)改進；資本和流動性監(jiān)管大力加強；微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管并重，風(fēng)險監(jiān)管的有效性全面提高；堅持風(fēng)險隔離和風(fēng)險監(jiān)管全覆蓋，有效防范風(fēng)險傳染

　　“十一五”期間，我國銀行業(yè)整體實力持續(xù)增強，抗風(fēng)險能力不斷提高。銀行業(yè)能取得突出成就，監(jiān)管體系發(fā)揮了重要作用。

　　“十一五”期間，銀監(jiān)會根據(jù)我國銀行業(yè)實際，提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的科學(xué)監(jiān)管理念，確立了4項監(jiān)管目標(biāo)和6條良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，作為銀行業(yè)監(jiān)管活動的出發(fā)點；通過確立和始終遵循“準(zhǔn)確分類—充足撥備—做實利潤—資本達標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管思路，規(guī)范監(jiān)管工作程序，突出監(jiān)管工作重點。與此同時，銀監(jiān)會堅持運用審慎有效的傳統(tǒng)監(jiān)管要求和原則，積極探索并形成了中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管框架。這一監(jiān)管框架主要有以下5大特點：

　　一是監(jiān)管制度體系不斷完善。“十一五”期間，銀監(jiān)會全面清理了541件涉及銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章和規(guī)范性文件，陸續(xù)出臺市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)監(jiān)管等方面的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，并制定了針對固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、個人貸款、項目融資等專門領(lǐng)域的信貸管理辦法和指引，推動銀行業(yè)建立精細化的信貸管理模式，促進了信貸支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　二是監(jiān)管手段和工具持續(xù)改進。銀監(jiān)會在“十一五”期間開發(fā)并完善了銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)、現(xiàn)場檢查系統(tǒng)、銀行風(fēng)險早期預(yù)警系統(tǒng)、違約客戶風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)等監(jiān)管系統(tǒng)，健全監(jiān)管技術(shù)手段和指標(biāo)體系，提高了風(fēng)險分析和監(jiān)管能力。

　　三是資本和流動性監(jiān)管大力加強。“十一五”期間，銀監(jiān)會出臺了嚴格的資本監(jiān)管制度，要求商業(yè)銀行制定科學(xué)的資本管理規(guī)劃，及時補充資本，制定并實施了商業(yè)銀行互持次級債的扣減標(biāo)準(zhǔn)，通過建立有利于科學(xué)發(fā)展的資本約束機制，促使整個銀行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展逐步向理性回歸。

　　四是微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管并重，風(fēng)險監(jiān)管的有效性全面提高。國際金融危機爆發(fā)以來，銀監(jiān)會汲取相關(guān)教訓(xùn)，加快了對動態(tài)撥備、逆周期資本計提、杠桿率等監(jiān)管方法的研究和實施；持續(xù)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，對銀行綜合化經(jīng)營實行非常審慎的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

　　五是堅持風(fēng)險隔離和風(fēng)險監(jiān)管全覆蓋，有效防范風(fēng)險傳染。銀監(jiān)會先后發(fā)布了多項規(guī)定，禁止信貸資金違規(guī)進入股市，防止風(fēng)險由資本市場向信貸市場傳遞；頒布《銀行并表監(jiān)管指引（試行）》，推行并表監(jiān)管，并適時強化銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管；不但重視傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險監(jiān)管，而且要求商業(yè)銀行加強流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、信息科技風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等管理，探索建立全面風(fēng)險管理體系。

　　在積極探索銀行監(jiān)管框架的同時，銀監(jiān)會積極推動銀行監(jiān)管國際合作，切實維護我國銀行業(yè)利益。如積極推動國際金融監(jiān)管改革，增強了發(fā)展中國家在國際監(jiān)管改革中的話語權(quán)。銀監(jiān)會全方位、多層次地參加了國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的修訂工作。(趙曉強)