【案例】

　　手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友劉小姐今年23歲，準(zhǔn)備在一兩年內(nèi)結(jié)婚。每月工資收入4000元，每月養(yǎng)車、吃飯、買衣服共支出2000元。每年大支出：保險(xiǎn)費(fèi)12000元，車險(xiǎn)加保養(yǎng)4000元。目前無存款。有一份終身大病保險(xiǎn)，年均付款需要12000元，需交19年。希望每年能投資收益一萬元，擺脫月光族，五年內(nèi)攢夠10萬元。

　　理財(cái)建議：

　　客戶由于平時(shí)花錢沒有計(jì)劃性，導(dǎo)致月光。

　　1。減少私家車的使用率。目前養(yǎng)車費(fèi)用占收入的三分之一，盡管開車方便、舒適，但鑒于目前收入較低，建議平日出行時(shí)盡可能選擇公共交通工具，以減少每月油費(fèi)支出，預(yù)計(jì)每月可節(jié)約費(fèi)用500元，同時(shí)又響應(yīng)了北京市的環(huán)保倡議。

　　2。養(yǎng)成先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)的好習(xí)慣。將月收入的25%即1000元進(jìn)行基金定投。同時(shí)對每筆消費(fèi)進(jìn)行記賬，了解自己實(shí)際支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時(shí)盡量減少一些不必要的開支，剩余1500元用于存款以備不時(shí)之需。

　　3。客戶現(xiàn)在年紀(jì)尚輕，應(yīng)好好規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。如果目前的單位有不錯(cuò)的職業(yè)發(fā)展，可繼續(xù)留在本單位；或跳槽到另一家待遇高的單位，提高收入水平。同時(shí)建議對自己進(jìn)行投資，多學(xué)習(xí)新知識(shí)、新技術(shù)，提高自己的競爭力。

　　4。保費(fèi)支出一般應(yīng)占月收入的10%左右，客戶現(xiàn)在的保險(xiǎn)支出明顯比例偏大，但此款保險(xiǎn)涵蓋了對重大疾病、老年長期護(hù)理、癌癥等多項(xiàng)內(nèi)容的保障，且已繳費(fèi)一年，建議客戶減額交清。同時(shí)重新購買定期大病保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保額不變，但保費(fèi)大幅下降的目標(biāo)。以后在情況允許的情況下，可再轉(zhuǎn)為終身險(xiǎn)種，節(jié)約下來的保費(fèi)可以用于對自己的教育投資。