【案例】

　　手機騰訊網(wǎng)網(wǎng)友劉小姐今年23歲，準備在一兩年內(nèi)結(jié)婚。每月工資收入4000元，每月養(yǎng)車、吃飯、買衣服共支出2000元。每年大支出：保險費12000元，車險加保養(yǎng)4000元。目前無存款。有一份終身大病保險，年均付款需要12000元，需交19年。希望每年能投資收益一萬元，擺脫月光族，五年內(nèi)攢夠10萬元。

　　理財建議：

　　客戶由于平時花錢沒有計劃性，導致月光。

　　1。減少私家車的使用率。目前養(yǎng)車費用占收入的三分之一，盡管開車方便、舒適，但鑒于目前收入較低，建議平日出行時盡可能選擇公共交通工具，以減少每月油費支出，預計每月可節(jié)約費用500元，同時又響應了北京市的環(huán)保倡議。

　　2。養(yǎng)成先儲蓄后消費的好習慣。將月收入的25%即1000元進行基金定投。同時對每筆消費進行記賬，了解自己實際支出情況，在保證生活質(zhì)量的同時盡量減少一些不必要的開支，剩余1500元用于存款以備不時之需。

　　3。客戶現(xiàn)在年紀尚輕，應好好規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。如果目前的單位有不錯的職業(yè)發(fā)展，可繼續(xù)留在本單位；或跳槽到另一家待遇高的單位，提高收入水平。同時建議對自己進行投資，多學習新知識、新技術(shù)，提高自己的競爭力。

　　4。保費支出一般應占月收入的10%左右，客戶現(xiàn)在的保險支出明顯比例偏大，但此款保險涵蓋了對重大疾病、老年長期護理、癌癥等多項內(nèi)容的保障，且已繳費一年，建議客戶減額交清。同時重新購買定期大病保險，實現(xiàn)保額不變，但保費大幅下降的目標。以后在情況允許的情況下，可再轉(zhuǎn)為終身險種，節(jié)約下來的保費可以用于對自己的教育投資。