全職家庭主婦自身沒有經(jīng)濟(jì)來源，該如何合理配置家庭財(cái)富來達(dá)到增加收入、節(jié)省開支的目的？又該如何構(gòu)筑防線，合理解決自己的保障及養(yǎng)老等問題呢？

　　基本情況：

　　黃女士，32歲，小孩不到1歲，目前專職在家?guī)Ш⒆印＜抑薪?jīng)濟(jì)條件尚可，已買房，自己有10萬元私房錢。

　　黃女士說，作為一名全職家庭主婦，因?yàn)闆]有收入來源，很缺乏安全感，希望通過理財(cái)給自己力所能及的保障。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1.自己只買有社保，想通過購買商業(yè)保險(xiǎn)增加保障。她聽說有一款萬能險(xiǎn)不錯(cuò)，每年繳6000元共繳10年，自己該不該買？

　　2.10萬元私房錢存在銀行收益太低。想問有哪些適合她的理財(cái)渠道，讓這10萬元產(chǎn)生較高收益？她要求投資的風(fēng)險(xiǎn)要低，期限可以長一些。

　　理財(cái)師徐梅蘭(華夏銀行(9.24,-0.08,-0.86%)南寧分行金融理財(cái)師)建議：

　　黃女士之所以覺得沒有保障，主要是因?yàn)樗龥]有收入，生活全部寄托在丈夫身上。黃女士想改變這一狀況，增加自己的保障，這一想法是對的。但是她把希望寄托在理財(cái)身上，這實(shí)現(xiàn)起來似乎比較困難。

　　黃女士這種情況，就算買一部分商業(yè)保險(xiǎn)，也只能保障意外、重大疾病等，或到一定年齡后以養(yǎng)老金的方式來領(lǐng)取保險(xiǎn)金，萬一如黃女士擔(dān)心的那樣，婚姻有變故的話，黃女士不可能依靠這份保險(xiǎn)繼續(xù)生活。所以，真正能夠幫到黃女士的應(yīng)該是一份穩(wěn)定的收入來源，建議黃女士趁現(xiàn)在加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，對自身進(jìn)行投資，再過一到兩年小孩上幼兒園之后可以出來工作。只有這樣，才能真正解決黃女士的問題。

　　黃女士一家現(xiàn)在只靠先生一人的收入，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，為自己買一份保險(xiǎn)是可以的，萬一出現(xiàn)重大疾病或其他意外事故，也可減少家庭負(fù)擔(dān)。鑒于黃女士小孩還比較小，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，她可以選擇附加孩子教育的保險(xiǎn)品種。

　　黃女士的10萬元私房錢，可以考慮買一些銀行理財(cái)產(chǎn)品及債券型基金。目前，不少一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益都在5%以上，高出同期存款利息。而且銀行理財(cái)產(chǎn)品主要投資于債券、票據(jù)等，風(fēng)險(xiǎn)還是比較低的。另外，隨著今年幾次下調(diào)準(zhǔn)備金率及最近一次的降息，市場預(yù)期銀行存款利率已經(jīng)進(jìn)入下行通道，這對于債券市場是個(gè)好消息，黃女士可以再購買部分債券型基金。