問：我和老公結(jié)婚七年，有小孩，6歲，目前在杭州上幼兒園，給他買了一份投資保障型保險(xiǎn)，年交12000元。老公在一房產(chǎn)公司工作，年薪在12萬左右，公司交五險(xiǎn)一金，自己額外買了一份每年5000元的商業(yè)險(xiǎn)。我在一家設(shè)計(jì)單位工作，年薪在20萬左右，公司交五險(xiǎn)一金，我也額外買了一份每年5000元的商業(yè)險(xiǎn)。我們在杭州有住房一套，面積97平方米，公積金按揭，目前每月還貸2000元，按揭汽車一輛，每月還貸3000元。本人在老家買了一套住房，市值24萬元左右。流動資金方面：銀行存款有活期5萬元。外面欠我有3萬。股票10萬元，目前縮水至5萬。老公流動獎金2萬，股票市值7萬。我該怎么理財(cái)，才能做到讓自己的財(cái)更生財(cái)。 注，明后年想改善一下住房條件，換一套房子。

　　答：在保險(xiǎn)支出上，建議客戶減少小孩保障型保險(xiǎn)投保金額，增加自身保險(xiǎn)投入。從理財(cái)角度考慮，保險(xiǎn)主要支出首先要保證一個(gè)家庭的主要勞動力得到保障，如此才能防范因主要勞動力喪失收入而帶來的突發(fā)性財(cái)務(wù)危機(jī)。在換房問題上，客戶已有兩套房，受限購政策約束不能選擇銀行按揭貸款，按照客戶目前財(cái)務(wù)狀況及財(cái)力來看，一次性購買大面積房只能選擇二手房或非主城區(qū)新房，故建議選擇時(shí)機(jī)將兩套房產(chǎn)出售變現(xiàn)，現(xiàn)有的存款或金融資產(chǎn)建議選擇投資于諸如工行穩(wěn)得利系列的銀行理財(cái)產(chǎn)品等具有穩(wěn)定收益的投資品種。