近日有東莞本地家庭來信咨詢如何理財，該家庭主要資產房產占比為77%，占比相對偏高，希望理財目標是小孩教育基金和投資理財。

　　中國工商銀行東莞長安支行國際金融理財師盧燕表示：“李女士家庭應該在做好家庭保險保障前提下，適當改變資產結構，從而保證資產的安全性和流動性。”

　　李女士資產狀況：

　　李女士告訴記者，她是東莞本地人，36歲，已婚，已生育了一個男孩，現已9歲，準備明年再生一個小孩，組建四口之家。

　　她自己從事地產管理工作，月平均收入10000元；其夫是事業(yè)單位人員，月收入8000元。每月供樓3500元，銀行負債42萬元，目前持有基金20萬元，股票10萬元，存款30萬元。“村里免費幫自己和9歲的兒子買了基本的農醫(yī)保，丈夫購買了基本的社保，一家三口至今無買任何其他保險。”

　　李女士夫婦現擁有3套商品房，都位于市中心，其中一套價值55萬元的自有住宅、一套30萬元的房子拿來出租每年租金收入1.3萬元、另一套大的市值110萬元的毛坯房空置。

　　李小姐家庭財務狀況：

　　中國工商銀行東莞長安支行國際金融理財師盧燕表示，通過分析，李女士家庭主要問題包括資產由生息資產、自住房產和投資房產組成，其中房產占比為77%，占比相對偏高。投資組合不是很合理，可以更優(yōu)化。家庭保險保障安排不合理，李女士和其夫作為家庭的經濟支柱，將要擔任起撫養(yǎng)孩子的責任，而沒有購買任何壽險、意外險和重大疾病險。

　　理財專家建議:可考慮QDII基金

　　在從理財需求的急迫性的角度出發(fā)，盧燕建議，首先要為李女士夫婦購買一部分商業(yè)保險，以補充“三險”的不足，應購買保險主要是意外險、重大疾病險、壽險三大險種。每年投保金額約為年收入的10%為宜。另外，在保證大人的保費支出后,可以為孩子購買一份健康疾病保險。

　　對于子女的教育金規(guī)劃，建議李女士現在開始積累子女教育金，從每年的節(jié)余中提取24000元參加基金定投計劃。而現在國內市場低迷徘徊，可以考慮投資國外市場的基金來分散風險。建議在當前的市場條件下可以考慮QDII基金。

　　其他理財投資方面，李女士現有一套大的市值110萬元的空置毛坯房，盧燕建議其可用10萬元將此套房子進行簡單的裝修后用于出租，將這部分的租金收入用于還貸，可以達到開源節(jié)流的作用。(記者趙碧瑩 通訊員舜復)