在信用卡進入大眾化時代之后，如何使用好手頭的信用卡就成為持卡人共同關注的問題，近日，本報記者走訪了中國銀行四川省分行銀行卡部專業人士，從免息消費、取現救急等方面教你用好銀行的免息優惠，成為巧用信用卡的理財達人。

　　每月全額還款

　　才能享有無息期

　　“2001年以來，隨著市民的消費理念、用卡環境完善與征信體制建設三個方面不斷發展，信用卡得到普及、刷卡消費理念受到普遍認同。”中行信用卡專業人士介紹了整個信用卡發展背景，并就如何巧用信用卡的免息還款期，做好自主理財向持卡人介紹了經驗。

　　專家介紹，持卡人一定要牢記自己信用卡的賬單日。個人刷卡消費時間有先后，享受到的免息期長短會有不同，持卡人應搞清楚賬單日，即在每個月的這一天銀行為持卡人結賬并隨后郵寄帳單，從上個賬單日后到這個賬單日前的所有交易都記到本期賬單上。

　　記者隨后在中國銀行官方網站首頁“銀行卡服務”中的“辦卡指南”上看到，對到期還款日與免息還款期都有明確介紹，即“銀行核準信用卡申請后，會為持卡人確定一個每月的賬單日。兩個賬單日之間稱為一個周期。因此，持卡人的周期可能與日歷月不同。在每個賬單日銀行將計算持卡人在上一周期的總交易金額等。賬單日之后20天為到期還款日，按照銀行和持卡人的約定，持卡人應當在到期還款日之前還款。如果持卡人在到期還款日之前繳清所有結欠金額，在上一周期內進行的消費交易可享受免息。持卡人在信用額度內提取現金不享受免息還款的待遇，須據實計收利息。

　　因此，對于一筆非現金交易，從交易記賬日至發卡機構規定的到期還款日間為免息還款期。中銀信用卡的免息還款期最長可達50天。“所以持卡人須牢記賬單日，在賬單日次日消費，便能享受最長時限免息優惠。同時享受免息還需要一個前提，就是持卡人需按賬單進行全額還款。”專家解釋說，全額還款是指：在到期還款日前，還清對賬單上列示的全部結欠金額。選擇全額還款的，非現金交易款項可享受20—50天的免息待遇。針對持卡人當月無法全額還款的情況，在賬單上也為持卡人注明了最低還款額的選擇方式，但持卡人使用最低還款額以后，就不再享受免息期優惠待遇。專家同時建議，一般市民可以辦理2至3張不同銀行的信用卡，這樣不同的賬單日有利于市民在刷卡消費時選擇性使用。

　　信用卡盡量不要存錢和取現

　　專家同時提醒持卡人，貸記卡不是借記卡，存款不會有利息，即使是已存入的款，在取現的時候同樣要支付取現費用，因此建議在額度夠用的情況下，無需往信用卡里存錢。“信用卡的本來優勢就是透支消費后的循環免息功能，往里面存款后再消費實際上就是挑柴賣，買柴燒，多此一舉。至于透支取現，除非應急，盡量不要使用。”

　　該專家最后建議持卡人，為避免到期后遺忘還款的情況發生，最好將信用卡與借記卡(或存折)綁定為全額還款，即可一勞永逸。中行信用卡與借記卡綁定直接致電信用卡客服中心即可辦理，以后每月的到期還款日，銀行就會自動從借記卡向信用卡轉賬還款。“選擇適合自己的卡、選擇合適的銀行、選擇適合自己的信用額度……這些都是持卡人辦理信用卡的問題，如果能夠巧用信用卡，將給持卡人帶來有效的理財。”(張惠)