2010年更富有:《福布斯》十大理財(cái)策略

      2010-01-08 09:07     來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)     編輯:胡珊珊
        盡管2009年經(jīng)濟(jì)很不景氣,但是隨著目前經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,我們可以從新的角度客觀看待自己2010年的理財(cái)前景,美國(guó)《福布斯》列舉了10項(xiàng)精明的理財(cái)策略供讀者參考:

        削減共同基金(MutualFund)費(fèi)用

        股票和債券基金經(jīng)理從投資者那里獲利豐厚。一種更為廉價(jià),通常利潤(rùn)率更高的替代選擇是持有指數(shù)基金(indexfund)。指數(shù)基金不僅在費(fèi)用上要少90%,而且在交易次數(shù)上要少得多,所以稅負(fù)要少得多。

        賠錢證券:該脫手時(shí)就脫手

        隨著市場(chǎng)接低迷見底,長(zhǎng)期持有的投資策略在2009年不受青睞。現(xiàn)在市場(chǎng)上升了26%,那些還繼續(xù)持有的人看起來(lái)似乎不那么愚蠢了。即使如此,持有那些賠錢的證券絕非高明的投資方式。相反,現(xiàn)在應(yīng)該考慮將其脫手。

        理性地避稅

        將稅收低效(即不節(jié)稅的)投資項(xiàng)目加入到延稅退休賬戶中。這包括公司債券,房地產(chǎn)投資信托基金和珍尼梅抵押債券(GinnieMaes)。將股票和指數(shù)基金投入那些收益和損失能夠相抵消的應(yīng)征稅賬戶中。

        購(gòu)買保險(xiǎn)以防不測(cè)

        人生多變化,結(jié)婚生子等等,天有不測(cè)風(fēng)云,必須確保擁有保險(xiǎn)以應(yīng)對(duì)緊急情況。人們經(jīng)常會(huì)忽略傷殘保險(xiǎn),如果沒(méi)有這項(xiàng)保險(xiǎn),你就會(huì)在你受傷(殘)后承擔(dān)高昂醫(yī)療費(fèi)用和收入減少的雙重?fù)p失。

        控制風(fēng)險(xiǎn)

        在科技股票破產(chǎn)后不久,數(shù)百萬(wàn)的投資者似乎好了傷疤忘了痛,投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)項(xiàng)目,而不是保持股票,債券和其他投資的平衡組合,如果你覺(jué)得不去冒險(xiǎn)心癢癢,又想冒風(fēng)險(xiǎn)了,可以考慮拿出一部分錢建立一個(gè)可以主動(dòng)投資的游戲賬戶。

        謹(jǐn)防經(jīng)紀(jì)人

        不要在不完全了解情況的時(shí)候,被經(jīng)紀(jì)人忽悠購(gòu)買他熱衷的產(chǎn)品。換句話說(shuō),問(wèn)問(wèn)你的經(jīng)紀(jì)人是如何從中收取薪酬的,或者是找個(gè)按項(xiàng)目或者按小時(shí)收費(fèi)的顧問(wèn)。

        談?wù)撳X財(cái)

        很多家庭厭惡談?wù)撳X財(cái),這是非常錯(cuò)誤的。如果經(jīng)濟(jì)不景氣,告訴孩子們?yōu)槭裁茨愎?jié)縮花費(fèi)了,孩子們是不會(huì)抱怨的。即便是相對(duì)富有的夫妻,也應(yīng)當(dāng)定期地互相討論一下準(zhǔn)備策略,以應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的事情。

        及時(shí)更改受益人信息

        及時(shí)更新退休賬戶、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)單和房地產(chǎn)文件(例如遺囑)的受益人信息。如果你更改了遺囑,但是沒(méi)有更改退休賬戶或保險(xiǎn)賬戶的指定受益人,那么涉及的財(cái)產(chǎn)將會(huì)最終屬于還列在表中的第一位配偶。

        別被廣告忽悠

        不管理財(cái)公司把一個(gè)投資項(xiàng)目吹得多“熱”,該項(xiàng)目都有可能變得無(wú)人問(wèn)津。比如說(shuō),去年年初賣得很好的保本基金就屬于這種情況。最好的策略是:制定長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo),然后持之以恒。

        要預(yù)料到利率和價(jià)格的大幅上漲

        如果通脹侵?jǐn)_,你的資產(chǎn)購(gòu)買將會(huì)受到損害。鑒于此,可以考慮購(gòu)買財(cái)政部通貨膨脹保值債券或是能夠帶來(lái)更多紅利的股票,別過(guò)多購(gòu)買債券。擁有多樣化,平衡的投資組合總是最好的策略。(記者 曾德金)

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