姓名：張莉
職級(jí)：大都會(huì)人壽壽險(xiǎn)規(guī)劃總監(jiān)（PLP）
郵箱：
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電話：13501110150
獎(jiǎng)勵(lì)及榮譽(yù)：
國際認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師 RFC
畢業(yè)于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué) 金融學(xué)碩士
2013 MDRT會(huì)員（全球百萬圓桌會(huì)議簡稱
【案例】
不知不覺俞先生人已過四十，事業(yè)穩(wěn)步上升的同時(shí)，身體開始漸漸發(fā)福，精力、體力都不似之前充沛，養(yǎng)老這個(gè)話題也開始在他和身邊的朋友更頻繁地出現(xiàn)。經(jīng)常算算離退休還有多遠(yuǎn)？算算退休需要準(zhǔn)備多少錢？之前俞先生認(rèn)為這不是太大問題，真的是這樣嗎？
俞先生目前家庭月收入2.5萬，消費(fèi)1萬，以5%計(jì)算通脹，30年后，如想保持目前生活水平不變，需要多少錢呢？答案是4.32萬。什么概念？其實(shí)就是現(xiàn)在每月有收入，支出其中1萬，六、七十歲時(shí)還想過今天的日子，沒了收入，支出卻要4.3萬。假設(shè)按這樣的標(biāo)準(zhǔn)，俞先生從55歲退休，退休后生活的近30年，需要準(zhǔn)備大約1500萬，現(xiàn)在大家覺得退休的費(fèi)用是不是大問題呢？
【規(guī)劃四要點(diǎn)】
養(yǎng)老規(guī)劃要先從養(yǎng)老生活包括的內(nèi)容談起：一、基本生活；二、品質(zhì)生活；三、疾病控制；四、傳承和稅務(wù)。
針對(duì)基本生活，我們給俞先生推薦的最有效的工具就是養(yǎng)老年金，因?yàn)樗奶攸c(diǎn)是安全且持續(xù)，完全符合基本生活的要求，它很像一個(gè)大水桶，年輕時(shí)我們堅(jiān)持一瓢一瓢地往里盛水，上年紀(jì)后打開水桶上的龍頭持續(xù)放水，和一般水桶不同的是，這個(gè)神奇的桶，里面的水永遠(yuǎn)放不光，只要人生存，不管活到多老，都會(huì)有水喝，這是其他金融工具根本無法達(dá)成的。
針對(duì)品質(zhì)生活方面，可以把一部分閑錢利用于預(yù)期收益率相對(duì)高的投資工具，比如基金、信托，“時(shí)間穿越牛熊”，“定投平抑風(fēng)險(xiǎn)”，選擇相對(duì)穩(wěn)定的投資工具，還是有機(jī)會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)較低的情況下獲得較高收益，保障老年品質(zhì)生活。
針對(duì)老年疾病控制，僅靠醫(yī)保無法解決醫(yī)療費(fèi)用不斷提高的問題，俞先生需要商業(yè)險(xiǎn)作為治療品質(zhì)的保障。
針對(duì)傳承和稅務(wù)問題，保險(xiǎn)和信托為俞先生起到了其他金融工具無法替代的作用，信托將資產(chǎn)所有人的意愿充分體現(xiàn)，而保險(xiǎn)則是實(shí)現(xiàn)其夢(mèng)想的載體。
另外，談到退休規(guī)劃時(shí)間的問題，建議最晚應(yīng)該在預(yù)計(jì)退休年齡提前20年做準(zhǔn)備，所以俞先生現(xiàn)在就必須要做計(jì)劃了。退休規(guī)劃最合適的開始時(shí)間則是在工作的第一天就開始養(yǎng)成習(xí)慣，哪怕我只有3000的月薪、只能拿出300開始積累，都說明你那個(gè)巨大的人生工程開始動(dòng)工了。
