券商賣保險難解“銷售誤導(dǎo)”隱憂

      2013-01-09 09:04     來源:廣州日報     編輯:范樂

        部分券商已獲監(jiān)管部門批復(fù) 取得保險兼業(yè)代理資格

        “公司已經(jīng)拿到了正式的保險兼業(yè)代理資格的批文,但是尚未能正式出單。”昨日,記者從廣州部分證券公司營業(yè)部了解到,部分證券公司已經(jīng)獲得監(jiān)管部門批復(fù),取得了保險兼業(yè)代理資格,有證券公司相關(guān)銷售人員表示已經(jīng)獲得保險兼業(yè)代理人資格,一旦員工培訓(xùn)、公司系統(tǒng)準備就緒即將正式開始賣保險。

        券商多視保險為創(chuàng)新業(yè)務(wù)

        某險企高管向記者表示,券商作為保險產(chǎn)品銷售的一個新渠道,類似以往銀保等渠道,由于各個平臺擁有不同的客戶群,無論對于券商還是險企來說,都希望達到“雙贏”的局面。但也有業(yè)內(nèi)人士表示擔(dān)憂,“類似銀保銷售渠道,券商銷售也是通過自己員工,在取得了保險兼業(yè)代理資格證之后自行銷售,盡管保險公司會提供專業(yè)的培訓(xùn),但是不排除員工對于保險產(chǎn)品本身理解存在偏差,出現(xiàn)一些解釋不明確等誤導(dǎo)現(xiàn)象的出現(xiàn)。”

        “資格正式獲批,但是估計要春節(jié)后才能正式開展業(yè)務(wù)。”記者昨日電話咨詢長江證券天河北營業(yè)部相關(guān)銷售人員了解到,券商內(nèi)部更多地將保險銷售作為創(chuàng)新業(yè)務(wù)在進行,而真正賣保險的多是券商本身的銷售人員。據(jù)介紹目前不少券商內(nèi)部人員已經(jīng)取得保險兼業(yè)代理人資格,有銷售人員表示,“等到接受完保險公司的培訓(xùn)和公司銷售系統(tǒng)正式上線就可以真正開展業(yè)務(wù)了。”

        券商要求銷售考保代資格

        有券商人士透露,“各大券商早就開始積極準備和保險公司的合作,券商此前的收入結(jié)構(gòu)頗為單一,隨著行情的低迷券商業(yè)績下滑明顯,特別是一線的營銷人員。部分券商已開始紛紛要求營銷人員考保險代理人資格,為以后深入和保險合作做準備。以后金融業(yè)混業(yè)發(fā)展也是一種趨勢,但是渠道發(fā)展模式有待進一步探索。”然而也有內(nèi)部人員告訴記者,盡管資格已經(jīng)獲批,但是源于消費者對于保險產(chǎn)品在心理上的抵觸情緒,部分營業(yè)部遲遲未正式開展此項業(yè)務(wù)。

        記者了解到,廣東保監(jiān)局網(wǎng)站在去年12月28日批復(fù)長江證券的4家單位獲得保險兼業(yè)代理人資格,包括廣東分公司以及廣州、東莞和惠州三地的證券營業(yè)部,人保財險廣東分公司《關(guān)于東莞證券有限責(zé)任公司申報保險兼業(yè)代理資格的請示》也在去年12月3日獲得批復(fù)。東莞證券代銷保險產(chǎn)品的范圍包括機動車輛險、企業(yè)財產(chǎn)險、家財險、船舶險、健康險、人身意外險和航意險等各類保險。

        券商多與財產(chǎn)險合作

        據(jù)介紹,目前廣東地區(qū)券商多與財產(chǎn)險公司合作,重點開發(fā)機動車輛險、企業(yè)財產(chǎn)險、家財險等業(yè)務(wù)。對于是否會存在像銀保渠道銷售誤導(dǎo)的問題,專業(yè)人士表示,銀保銷售誤導(dǎo)主要存在壽險領(lǐng)域,比較而言,財產(chǎn)險責(zé)任比較分明,不存在投資虧損的概念。“財產(chǎn)險一般也都是一年一買的產(chǎn)品,而且只要屬于責(zé)任范圍就可進行理賠。”

        保監(jiān)會公布的人身險投訴數(shù)據(jù)顯示,去年上半年兼業(yè)代理機構(gòu)銷售誤導(dǎo)的投訴占比高達83.49%,主要反映的就是銀郵渠道的銷售不規(guī)范行為。同時,有保險公司公布上半年退保金額同比增長超六成,將大幅增長的原因歸咎于部分銀保產(chǎn)品退保率上升。有業(yè)內(nèi)人士表示,在銀保銷售還沒有完全規(guī)范化之時,券商代銷工作又在積極推進, 看上去兩全其美的設(shè)想能否如愿,仍不得而知。

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