近日,單筆額高達(dá)400萬元的資金在6個(gè)小時(shí)內(nèi)被“盜刷”轉(zhuǎn)走,途經(jīng)多家銀行。盡管相關(guān)銀行和警方及時(shí)進(jìn)行跟蹤“凍結(jié)”,但仍未能阻止犯罪行為的發(fā)生,此事凸現(xiàn)出因銀行業(yè)信息交流機(jī)制不健全而導(dǎo)致的“凍結(jié)”難問題。

　　5月10日下午1時(shí)57分,正在中山出差的王曉龍突然收到一條短信,告之其賬戶消費(fèi)了4078000元。

　　“蒙了!我的卡明明在身上,怎么會(huì)消費(fèi)!”王曉龍隨即反應(yīng),“慘了!卡被盜刷了。”

　　事發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,接到客戶反映后,便及時(shí)向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警,“通過公安的快速查詢凍結(jié)系統(tǒng)追蹤發(fā)現(xiàn),這400萬元資金通過POS機(jī)轉(zhuǎn)賬方式被分散到全國(guó)多家銀行200多個(gè)私人賬戶被取走。”

　　“他們作案流程專業(yè)、迅速,公安立案又需要一定時(shí)間,我們行也不能直接要求其他行馬上凍結(jié)這筆款項(xiàng)。”這名陳姓負(fù)責(zé)人告訴記者,這些錢被盜刷,無論是對(duì)客戶還是銀行,都是一種損失,但他們當(dāng)時(shí)只能眼睜睜看著這些錢一筆筆被取走,毫無辦法。

　　記者調(diào)查了解到,由于審批不嚴(yán)、監(jiān)管薄弱,類似于這起400萬元盜刷案例,固話POS機(jī)成為不法分子大加利用的作案新工具。

　　“固話POS機(jī)”是銀行專門為批發(fā)市場(chǎng)個(gè)體業(yè)主而開發(fā)的一款支付工具,通過將申請(qǐng)人借記卡卡號(hào)、電話號(hào)碼、電話終端進(jìn)行綁定,支持境內(nèi)所有銀行的銀聯(lián)人民幣借記卡支付,包括跨省、跨行的借記卡。從而避免現(xiàn)金交易,實(shí)現(xiàn)貨款即時(shí)到位,而一般的POS機(jī)商戶至少得等24小時(shí)才能到賬。

　　“不可否認(rèn),即時(shí)到賬給犯罪分子提供了一定時(shí)間便利。”據(jù)廣東某銀行金融部經(jīng)理吳蘇說,個(gè)體工商戶申請(qǐng)安裝POS機(jī),需要提供工商登記、稅務(wù)登記、身份證。“然而,在實(shí)際操作過程中,一些銀行只需要看商戶與批發(fā)市場(chǎng)簽訂的租賃合同即可,其他兩證可稍后補(bǔ)齊。”

　　“正是這樣的審批疏漏,給了犯罪分子可乘之機(jī)。”吳蘇說:“不少商鋪通過虛構(gòu)交易,將克隆卡的錢快速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移。”

　　事實(shí)上,事前失察背后,是銀行間對(duì)吸儲(chǔ)業(yè)務(wù)的激烈爭(zhēng)奪。銀行內(nèi)部人士稱,一些銀行為了更大限度“搶存款”,對(duì)刷卡交易額度并無有效限制。

　　專家表示,當(dāng)前的偽卡犯罪案件中,“克隆”與“POS機(jī)”就是一對(duì)孿生體。

　　首先,磁條卡技術(shù)門檻低是克隆一大主因。廣州某辦案民警說,刷卡消費(fèi)時(shí),由于持卡人對(duì)密碼保管意識(shí)不夠,犯罪分子只需在POS機(jī)安裝一臺(tái)側(cè)錄儀便可記錄磁條信息,再通過盜用密碼便可實(shí)施犯罪。因此,需加快銀行卡“換芯”進(jìn)程。

　　此外,此次盜刷事件還暴露出銀行間亟待建立健全信息交流的常態(tài)化機(jī)制。“一方面是銀行間資金往來越來越快捷及時(shí),另一方面是銀行間信息共享機(jī)制沒有建立。”東莞某支行副行長(zhǎng)孫玉成說,一旦發(fā)現(xiàn)“盜刷”問題,銀行間各個(gè)部門對(duì)接都需要時(shí)間,“找主管部門、辦手續(xù),都比較麻煩,但是資金流轉(zhuǎn)可不會(huì)等我們”。

　　有專家表示,銀監(jiān)會(huì)、銀聯(lián)等部門應(yīng)該牽頭,建立統(tǒng)一的偽卡信息舉報(bào)平臺(tái),只有信息交流暢通無阻,才能對(duì)克隆盜刷現(xiàn)象有快捷反應(yīng)。