工行小微企業貸款余額超1.8萬億

      2013-07-24 09:47     來源:中國新聞網     編輯:林天泉

        中新網7月24日電 近年來,中國工商銀行將支持小微企業發展作為服務實體經濟的重要抓手,不斷加強和創新對小微企業的金融服務,積極緩解小微企業的融資難題。截至2013年6月末,工行小微企業貸款余額已達1.82萬億元,占同期各項貸款的20.7%。其中,單戶融資在3000萬元以下的小微企業貸款由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元,年均增長31.81%,比同期各項貸款平均增速高出17.4個百分點。

        工行相關負責人告訴記者,針對小微企業的融資需求特點,工行組建了服務小微企業的獨立體系,并不斷完善內部管理體制和運營機制。在機構建設上,工行在總行和一級分行層面設立小企業金融業務營銷管理機構,在二級分行、支行設立“小企業金融業務中心”、“分中心”和“專業支行”等專營機構。截至目前,工行已設立小微企業金融業務專營機構1443家,發放了全行60%以上的小微企業貸款。在隊伍建設上,通過統一培訓、統一考試和統一資格認證,工行組建了一支超過15000人的小微企業客戶經理團隊,為后續發展儲備了充足的專業人才。

        在信貸資源配置上,工行每年為小微企業配置專項信貸規模,保障業務發展需要。2013年,工行為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業配置1200億元專項規模,增幅高于同期各項貸款平均水平。在考核與激勵機制上,工行將小微企業金融業務納入分支機構經營績效考核,把小微企業拓戶數量列入重點激勵計劃,并通過進一步降低小微企業貸款的經濟資本占用、提高風險容忍度等措施,督促和引導分支機構加快發展小微企業金融業務。

        為向小微企業提供更加全面和專業的金融服務,近年來工行先后推出多款小微企業專屬信貸產品,受到小微企業的普遍歡迎。如針對小微企業的短期融資需求,工行推出了小企業周轉貸款、小企業循環貸款、小額便利貸等;針對小微企業擴大再生產的中長期融資需求,推出標準廠房按揭貸款、設備按揭貸款、經營型物業貸款;針對小微企業主和個體工商戶,推出個人經營貸款、個人助業貸款、個人商用房按揭貸款等。其中,工行將傳統的信貸業務與網絡技術相結合,創新推出了“網貸通”產品。客戶可通過網上銀行自助申請、自主提款和還款,銀行向客戶承諾授信、保障信貸規模、資金實時到賬。企業只需一次性簽訂借款合同,便可在合同有效期內足不出戶地完成貸款的申請、提款和歸還等過程,不受時間和空間的限制,特別契合企業短、頻、急的資金需求。“網貸通”還具有高效自主、不提款不計息的特點,企業可根據銷售淡旺季等情況隨借隨還,可以有效降低融資成本,滿足了小微企業對資金需求的間歇性、周期性特點。在方便客戶的同時,有效提高了客戶資金使用效率,降低了融資成本。自投放市場以來,該產品已累計為4.8萬戶小微企業提供了9200多億元貸款。

        此外,為緩解小微企業融資擔保難題,工行還通過掌控小微企業與上下游客戶交易形成的供應鏈,依托交易對手的信用和商品自身的價值,開辦保理、商品融資、訂單融資等業務。今年以來,工行圍繞1300多家大型企業,大力發展供應鏈融資業務,拓展了1萬多家上下游中小微型企業客戶,實現了1:8的拉動效應。同時,針對專業市場、產業集群等優質客戶群體,采用第三方增信、組合擔保等措施,幫助小微企業擺脫因缺少押品、無法從銀行融得資金的困境。(中新網金融頻道)

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