今年初，溫州國泰小貸公司因為對國家開發(fā)銀行產(chǎn)生超過5000萬逾期貸款而陷入停業(yè)整頓。此事提示了小額貸款公司的行業(yè)整體運行風(fēng)險。
銀行業(yè)不良貸款率居高不下，作為試點運行的小額貸款公司，生存狀態(tài)又如何？溫州市金融辦近日發(fā)布的一份《2012小額貸款公司運行情況分析報告》，提示了小額貸款公司普遍存在的“隱憂”。
經(jīng)營水平遠高于全國
小額貸款公司作為民資進軍金融業(yè)的突破口，也成為民資陽光化的活躍陣地。溫州市金融辦的這份運行報告顯示，溫州市小額貸款公司經(jīng)過數(shù)輪增資擴股后，歷年累計放貸規(guī)模已經(jīng)突破千億大關(guān)。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全市小額貸款公司已開業(yè)33家，注冊資本金總額88.1億元，凈資產(chǎn)總額104.4億元，銀行融資27.3億元，貸款余額126.8億元，試點以來累計發(fā)放貸款超1100億元，截至去年末即突破千億元大關(guān)。
“溫州小額貸款公司各項指標均走在全國、全省前列。” 上述分析報告指出。據(jù)最新的測算數(shù)據(jù)，溫州小貸平均注冊資本2.67億，人均管理貸款3300萬，平均貸款規(guī)模3.84億，這三項指標在全省乃至全國都是高水平的。
在規(guī)模逐年快速增長的同時，溫州小額貸款公司正成為支持當?shù)厝r(nóng)和小微企業(yè)的主力軍，彌補正規(guī)金融機構(gòu)的不足。截至今年3月末，溫州小貸公司用于種養(yǎng)植業(yè)等純農(nóng)業(yè)及100萬元以下小額貸款88.8億元，平均年利率19.11%。
風(fēng)險有升高
“在金融危機陰影仍未散去的今天，我們超過75%以上資金面向的都是小微企業(yè)、三農(nóng)，很大程度上彌補了銀行服務(wù)對象的缺口。但是也因此，累計的風(fēng)險不容忽視。” 溫州蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司董事長陳開云分析。
逾期率有所上升是風(fēng)險的信號。
報告分析，截至2012年末，溫州市小額貸款公司逾期貸款同比增長127%，逾期率1.5%。雖然尚在可控范圍內(nèi)，且遠低于同期溫州銀行業(yè)不良貸款率，但相比2011同期增加了0.72個百分點。其中個別小貸公司去年末的逾期率已高達4.8%，銀行甚至開始收縮融資規(guī)模。
同時，受去年的經(jīng)濟形勢和擔(dān)保互保鏈的影響，股權(quán)轉(zhuǎn)讓的數(shù)量也開始提升。因為小額貸款公司股東資金鏈緊張現(xiàn)象顯現(xiàn)，去年全市共有10家小額貸款公司進行了股權(quán)變更，而且預(yù)計今年類似的股份轉(zhuǎn)讓還會持續(xù)。
“這些現(xiàn)象都不利于小額貸款公司的發(fā)展。”溫州市金融辦副主任馬興告訴記者，當前溫州市金融辦正在考慮以風(fēng)險控制為主，放慢擴容步伐更注重質(zhì)量的把控。2013年該市小額貸款公司的目標家數(shù)可能由此前提出的100家減至50家。
“準入門檻會進一步提高。”馬興介紹，除了招投標制度，他還呼吁新的配套管理機制來系統(tǒng)性控制風(fēng)險，即要求各地政府在申請名額的同時，同步提供財政、稅務(wù)的相關(guān)配套規(guī)劃，讓真正優(yōu)質(zhì)的小額貸款公司有一個更為“綠色”的生存環(huán)境，降低運營風(fēng)險。
拓寬融資求變
對小額貸款公司而言，融資渠道缺乏也是限制其發(fā)展的一大因素。面對現(xiàn)實的困境，擅于資本運營的溫州民資正在摸索新的出路。
分析報告顯示，溫州市小額貸款公司除了從銀行業(yè)金融機構(gòu)配套融資以外，逐步探索向同業(yè)開展資金調(diào)劑、向主要法人股東定向借款，拓寬融資渠道和資金來源。截至目前，溫州市已首次開展同業(yè)資金調(diào)劑拆借8000萬元、向主要法人股東定向借款5000萬元。鼓勵小額貸款公司做強，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，實現(xiàn)增資擴股2.4億元。
除了同業(yè)拆借，發(fā)行中小企業(yè)私募債也成為一條不錯的融資新渠道。記者采訪的兩家溫州小額貸款公司瑞安華峰和蒼南聯(lián)信都已經(jīng)在積極籌劃，進入實質(zhì)性的運作階段。
陳開云介紹，目前蒼南聯(lián)信已經(jīng)和券商正式簽約，等待省金融辦的小貸公司發(fā)債相關(guān)管理辦法正式出臺后即可啟動。蒼南聯(lián)信預(yù)期的募資規(guī)模在2億元，完成發(fā)債后期公司的資本金可達9億多，“這能很大程度上提高融資的杠桿效應(yīng)，降低運營成本。”陳開云說。
與此同時，溫州小貸公司對風(fēng)險的信號也在提高預(yù)警。瑞安華峰小貸公司董事長翁奕峰告訴記者，公司放貸的規(guī)模和速度并沒有放緩，但是在風(fēng)控方面增加了凈值調(diào)查的力度。為此，他們正在增加信貸員；同時提高撥備率，其逾期的資金規(guī)模僅1000多萬元，但撥備金提取高達4000萬元，撥備覆蓋率400%。
談及小額貸款公司未來的發(fā)展出路，馬興認為，除了小額貸款公司自身進一步創(chuàng)新業(yè)務(wù)、拓寬融資渠道，也需要積極向上爭取明確小額貸款公司的定位性質(zhì)，給予政策優(yōu)惠支持。
標簽：小額溫州逾期率溫州市陳開云
