重慶政府兜底 鼓勵銀行貸款小微

      2012-08-14 13:29     來源:重慶晨報     編輯:范樂

        三類企業(yè)可申請貸款,市財政每年掏2000萬保險金,鼓勵銀行給中小微企貸款

        申請此類貸款的企業(yè)必須是在我市范圍內經營期一年以上的小微企、農村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。

        通俗而言,這筆錢,就是一個政策性保險金。

        貸款執(zhí)行的利率,最高只能在人民銀行同檔期貸款基準利率上浮30%。

        今年起,市財政每年掏2000萬元,專項用于“小額貸款保證保險風險補償”。“這實質就是一項政策保險金,鼓勵銀行積極向中小微企業(yè)放貸,降低中小微企業(yè)融資難度。”昨日,市財政局在發(fā)布《重慶市小額貸款保證保險風險補償暫行辦法》,市財政局金融處相關責任人接受了晨報記者采訪。該人士說,“小額貸款保證保險風險補償”,這本身就是一個金融創(chuàng)新產品,在國際上也是比較先進的,重慶作為全國8個試點城市之一,目的就是要更深入推進試點,讓中小微企得到實惠。

        還不起貸款財政來兜底

        按照這一措施,市財政每年將安排最高限額2000萬元的專項資金,設立專戶進行管理,用于“小額貸款保證保險風險補償”。通俗而言,這筆錢,就是一個政策性保險金。具體運作,就是中小微企業(yè)提出貸款申請,又沒有可抵押品獲得貸款。此時,保險公司與銀行共同對申請方予以審查通過后,保險公司為其充當貸款擔保角色,銀行據(jù)此向申請方發(fā)放貸款。

        當出現(xiàn)貸款方還不起,即可通過風險補償降低銀行和擔保保險公司損失。“實際上,這筆錢就是一筆貸款風險兜底資金。”市財政局金融處相關責任人說,風險補償?shù)膶ο螅侵改切┌从嘘P規(guī)定,承辦小額貸款保證保險業(yè)務的銀行和保險公司。

        貸款利率只能上浮30%

        有了這個政策,那些沒得抵押品的中小微企,都可通過這個渠道獲得貸款。《辦法》對銀行發(fā)放的貸款最高利率也做了限定,在一定程度上又幫中小微型企業(yè)節(jié)省了貸款成本。

        《辦法》規(guī)定,貸款執(zhí)行的利率,最高只能在人民銀行同檔期貸款基準利率上浮30%。同時,給中小微型企業(yè)充當擔保的保險公司,保險費率以保險公司在保險監(jiān)管機關備案或批準的費率為基礎,試點期間年費率合計不超過貸款本金的2.3%,不得向貸款人變相收取其他費用。如借款人提供擔保,銀行和保險公司可適當下浮貸款利率和保險費率。

        三類企業(yè)可申請貸款

        據(jù)介紹,試點初期主要針對小型微型企業(yè)開展業(yè)務。而申請此類貸款的企業(yè)必須是在我市范圍內經營期一年以上的小微企、農村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等。另外,要對高新技術、新興產業(yè)、文化創(chuàng)意、服務業(yè)等國家政策鼓勵發(fā)展的行業(yè)和個人給予重點扶持。

        目前,承辦此項業(yè)務的保險公司是人保財險,承辦銀行是工商銀行。“現(xiàn)在,兩家機構正在開展各項準備工作,將于近期啟動業(yè)務,中小微企業(yè)可以向他們提出申請。”市財政局金融處相關責任人提醒。

        小型企業(yè)單戶最高貸300萬

        由于企業(yè)類型不同,中小微企獲得貸款的最高限額也不相同。《辦法》規(guī)定,小型企業(yè)單戶累計貸款額不得超過300萬元,微型企業(yè)、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者和農村種養(yǎng)殖大戶單戶累計不超過50萬元。值得注意的是,貸款資金用途也有限定。如,資金主要用于滿足借款人生產經營過程中合理的流動資金需求,借款人不得以任何形式將所借資金流入房地產、證券、期貨等市場,以及股本權益性投資及轉借他人。單筆貸款期限最長不超過一年。

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