幾月前，我省某醫(yī)院的李醫(yī)生匆匆來(lái)到人行，要查詢個(gè)人信用記錄。起因是他在購(gòu)買(mǎi)第一套住房辦理房貸時(shí)，卻被銀行告知只能辦理二套房房貸，因?yàn)殂y行查詢到他已有一套住房，可事實(shí)上他根本沒(méi)有自有住房，而且如果按二套房貸款，首付款和利率都要高出不少。人行的征信體系顯示，他確有一套住房，還標(biāo)明了地址。這是怎么回事？

　　人行石家莊中心支行征信管理處有關(guān)人士作答，原因是李醫(yī)生的個(gè)人信用記錄出了問(wèn)題。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)增加，個(gè)人和企業(yè)都開(kāi)始越來(lái)越多地跟商業(yè)銀行打起交道，個(gè)人無(wú)論是使用信用卡還是貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，都必須要向銀行提出申請(qǐng)。而銀行在放貸前首先要了解申請(qǐng)者的信用狀況，依據(jù)就是個(gè)人信用記錄。信用記錄是全面記錄個(gè)人和企業(yè)信用活動(dòng)，反映其信用狀況的文件，也被稱(chēng)作“經(jīng)濟(jì)身份證”。

　　人行專(zhuān)家特別向我省個(gè)人及企業(yè)發(fā)出鄭重提醒：一定要保護(hù)好你的“經(jīng)濟(jì)身份證”，一旦信用記錄有了“污點(diǎn)”，再想辦貸款、信用卡等業(yè)務(wù)將難上加難。

　　個(gè)人：珍惜自身信用記錄，向銀行提供信息要準(zhǔn)確，采用第三方代理要隨時(shí)查詢

　　前面提到的李醫(yī)生經(jīng)過(guò)查詢個(gè)人信用記錄才發(fā)現(xiàn)，人行的征信系統(tǒng)顯示他已有一套住房。經(jīng)反復(fù)回想，他才想到，2009年9月，建行的信貸人員到他所在醫(yī)院辦理信用卡，他在填表格時(shí)，為享受更優(yōu)質(zhì)的信用卡授信和贈(zèng)品，就編了一個(gè)住房地址，填的是自有住房。沒(méi)想到胡亂填寫(xiě)的信息，竟在幾年后給自己帶來(lái)了麻煩。

　　為證實(shí)征信系統(tǒng)顯示的不是自己的住房，他先后跑了多家相關(guān)單位，最后通過(guò)房產(chǎn)局核實(shí)，等了兩個(gè)多月，銀行方面才變更了他的房產(chǎn)信息，差一點(diǎn)就耽誤了購(gòu)房。

　　今年2月，衡水市孟某因購(gòu)房向縣農(nóng)信聯(lián)社申請(qǐng)個(gè)人住房貸款10萬(wàn)元，但縣農(nóng)信社在審查個(gè)人信用報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)，孟某在償還車(chē)貸時(shí)，留下了“累計(jì)逾期次數(shù)為16次”的不良記錄，未通過(guò)其房貸審批。

　　孟某經(jīng)了解才發(fā)現(xiàn)，他是通過(guò)汽車(chē)銷(xiāo)售公司代為償還車(chē)貸的，還貸期間，雖然他每月都按時(shí)將應(yīng)還款金額交給了汽車(chē)銷(xiāo)售公司，然而該公司卻沒(méi)有將他的錢(qián)及時(shí)劃轉(zhuǎn)給銀行，以致造成了不良記錄。

　　據(jù)介紹，這是一起較典型的通過(guò)第三方代償貸款，因第三方機(jī)構(gòu)給個(gè)人信用帶來(lái)不良記錄的案例。第三方機(jī)構(gòu)沒(méi)有按時(shí)還款，銀行也會(huì)將逾期記錄記在貸款人個(gè)人名下。人行石家莊中心支行相關(guān)人士表示，為避免這種情況發(fā)生，建議個(gè)人最好直接與銀行辦理信貸業(yè)務(wù)；如要采用第三方代理方式，一定要在合同中約定相關(guān)條款，并隨時(shí)關(guān)注自己的信用記錄。萬(wàn)一發(fā)生“背黑鍋”的事，要及時(shí)與第三方機(jī)構(gòu)交涉，必要時(shí)可通過(guò)司法途徑維權(quán)。

　　企業(yè)：征信記錄有“污點(diǎn)”，銀行、小額貸款公司都借不到錢(qián)

　　個(gè)人如有不良的信用記錄會(huì)影響貸款，企業(yè)也一樣。日前，人行石家莊中心支行也公布了兩起由于企業(yè)不誠(chéng)信造成的貸款阻隔。

　　2010年10月，我省某縣一家有限責(zé)任公司，向縣農(nóng)信聯(lián)社申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款120萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)原材料。

　　審批過(guò)程中，縣聯(lián)社在企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)查詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)該公司存在拖欠其他銀行貸款利息的情況。展開(kāi)調(diào)查后，確認(rèn)確有其事，最終未批準(zhǔn)該公司的貸款。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，有的企業(yè)在一家銀行的貸款拖欠不還，又想從別的銀行貸款，這種情況以后基本不用指望了，因?yàn)檎餍畔到y(tǒng)的信息共享，使得金融機(jī)構(gòu)可以很容易獲知該企業(yè)以前的信用狀況，以識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　省內(nèi)另一家有限公司2010年向縣農(nóng)信聯(lián)社提出貸款申請(qǐng)，聯(lián)社對(duì)該企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行了測(cè)評(píng)，認(rèn)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)較好，為AAA級(jí)。但是，通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)查詢，工作人員發(fā)現(xiàn)，該公司在企業(yè)征信系統(tǒng)中的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與上報(bào)聯(lián)社的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)不一致，另有股東或高管人員變更后未向人行征信中心及時(shí)反饋并更新信息�？h聯(lián)社最終認(rèn)為，該公司對(duì)外擔(dān)保過(guò)多，影響其保證能力，決定貸款可以放，但是授信條件由原定的“保證方式”變更為“增加有效房地產(chǎn)抵押”。

　　不珍惜自身信用記錄，只會(huì)給個(gè)人和企業(yè)徒增損失和困擾。因此，人行石家莊中心支行征信管理部門(mén)有關(guān)人士提醒：守信走遍天下，失信寸步難行，一定要像珍惜自己的名譽(yù)一樣，珍惜自身的信用記錄。

　　記者日前從人行石家莊中心支行了解到，人民銀行組織建立了全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)。目前，已為河北省59.24萬(wàn)戶企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)組織和2432.20萬(wàn)自然人建立了信用檔案，并將逐步擴(kuò)大征信覆蓋范圍，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)。

　　另?yè)?jù)了解，以往，征信記錄有“污點(diǎn)”的“老賴(lài)”們找銀行借錢(qián)遭拒，往往會(huì)轉(zhuǎn)而投奔小額貸款公司。但近日人民銀行下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)及相關(guān)管理工作的通知》，將有條件的小額貸款公司、擔(dān)保公司也接入征信系統(tǒng)。這意味著，在全國(guó)范圍內(nèi)商業(yè)銀行或小額貸款公司借款時(shí)留下過(guò)不良記錄的企業(yè)和個(gè)人，再找小額貸款公司借錢(qián)，同樣也將會(huì)吃閉門(mén)羹。(王巍)