民貸銀貸你退我進 溫州民間借貸利率創(chuàng)新高
利率連創(chuàng)歷史新高
溫州民間資本雄厚，資本跨區(qū)域流動明顯，是我國最早實行利率改革的試點城市，也是我國最早建立民間借貸利率監(jiān)測制度的城市。2010年以來，溫州民間借貸利率大幅度躍升，全年月度平均利率11.85‰，比上年提高0.98個千分點。進入2011年，民間借貸利率繼續(xù)高漲，2011年1-3月份民間借貸利率持續(xù)上升，平均月利率環(huán)比分別提高0.649、0.253、0.306個千分點。3月份溫州民間借貸月利率達15.381‰，比年初高出1.208個千分點，再創(chuàng)歷史新高。
規(guī)模大幅趕超貸款平均增速
溫州銀監(jiān)分局監(jiān)測顯示，2010年累計發(fā)生民間借貸164754.5萬元；今年3月份民間借貸達790721萬元，比年初增加了117927萬元，增長17.53%，高于同期全市貸款平均增速12.54個百分點。這說明企業(yè)融資活動漸趨活躍，民間借貸的積極性有所恢復(fù)，部分投資者更以民間融資的形式獲取資金，以投資于房產(chǎn)、股市等領(lǐng)域，催熱兩大市場。
八成用于生產(chǎn)經(jīng)營
現(xiàn)階段通過民間融資籌集的資金用途主要是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要，純粹的生活消費性借貸逐步減少，單筆借貸規(guī)模也快速擴大，從原幾十萬元發(fā)展到幾百萬元，甚至上千萬元。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，每月民間借貸發(fā)生額中，約有80%用于生產(chǎn)經(jīng)營。從民間融資的行業(yè)分析，民間融資的投向具有較強的逐利性并與地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相關(guān)，如溫州對外投資煤炭金屬采礦等都是民間融資的重點行業(yè)，當(dāng)?shù)赜幸欢ㄌ厣脑齑⑻沾伞⒈瞄y、海運、汽摩配等十幾行業(yè)也均存在民間融資。
非法金融現(xiàn)象“抬頭”
2010年貨幣政策轉(zhuǎn)向后，信貸閘口趨緊，隨著實體經(jīng)濟的回暖、民間投資的活躍等，溫州社會資金供需矛盾日益突出，促成大量融資中介機構(gòu)產(chǎn)生。根據(jù)有關(guān)部門調(diào)查，2010年末溫州各類融資中介機構(gòu)包括擔(dān)保公司186家，典當(dāng)行48家，寄售行360家，投資咨詢公司780家，合計1374家機構(gòu)，其中部分中介機構(gòu)“掛羊頭賣狗肉”，為企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)、短期墊款、代還貸款等墊資業(yè)務(wù)，嚴(yán)重擾亂正常的金融秩序。近日，溫州市文成縣成功查獲一起投資公司非法吸收公眾存款案，僅查實開具給相關(guān)個人的存款憑證就多達55份，金額高達492萬元。
業(yè)內(nèi)人士指出，溫州民間融資雖然有利于資金資源的優(yōu)化配置，彌補信貸資金對中小企業(yè)的支持不足，推動銀行業(yè)提高金融服務(wù)水平，對正規(guī)金融市場有一定的補充作用，但由于民間融資活動的自發(fā)性和盲目性，一旦過于活躍或規(guī)模過大還是會對本地金融秩序產(chǎn)生不良影響。特別是在當(dāng)前信貸緊縮政策影響下，民間借貸和銀行信貸資金“你退我進”。目前宏觀經(jīng)濟形勢仍然復(fù)雜多變，實體經(jīng)濟仍處于緩慢恢復(fù)階段，部分脫離主業(yè)、多元投資的企業(yè)面臨著較大的經(jīng)營風(fēng)險，民間借貸行為幫助這些企業(yè)掩蓋了隱含的問題，進而影響到銀行信貸資金的安全。
金融界人士擔(dān)心，民間融資會加劇銀行存款競爭，掩蓋信貸風(fēng)險積聚；會誘發(fā)信貸資金流出體外，加劇實體產(chǎn)業(yè)空心化；會降低經(jīng)濟運行透明度，削弱宏觀調(diào)控效應(yīng)；會隱藏較大風(fēng)險隱患，影響經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定。
為此，溫州金融界專家提出了引導(dǎo)民間融資活動規(guī)范發(fā)展建議，要推動民間融資立法，加強民間融資行為管理，要充分利用貸款新規(guī)，嚴(yán)控?zé)o序民間借貸行為，要加強融資中介機構(gòu)管理，要引導(dǎo)民間資金規(guī)范運用，支持地方經(jīng)濟有效發(fā)展，要加強宣傳引導(dǎo)和風(fēng)險提示，引導(dǎo)公眾依法理性投資。(葉正積）
