2010年以來，溫州銀行業(yè)注重地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，立足地方、貼近地方、服務(wù)地方，以完善“專營機(jī)構(gòu)”為載體，構(gòu)建“專業(yè)化”管理體系；以優(yōu)化“機(jī)構(gòu)布局”為推手，構(gòu)建“網(wǎng)絡(luò)化”服務(wù)體系；以推動(dòng)“平臺(tái)建設(shè)”為手段，營造“多方位”營銷體系；以推進(jìn)“金融創(chuàng)新”為抓手，打造“個(gè)性化”產(chǎn)品體系，走出了一條特色鮮明的小企業(yè)金融服務(wù)之路。截至2010年11月末，溫州銀行業(yè)為小企業(yè)貸款總額達(dá)1263.29億元，比年初增長262.8億元，增幅達(dá)26.07%，比全市銀行業(yè)各項(xiàng)貸款增速高4.53個(gè)百分點(diǎn)，增量比上年同期高21.79億元，使小企業(yè)貸款覆蓋率、小企業(yè)主貸款滿意度有效上升。

　　為建設(shè)完善的專營體系，該市銀行業(yè)轄內(nèi)的14家銀行分支機(jī)構(gòu)分別建立了各具特色的小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)，其中有8家機(jī)構(gòu)通過在業(yè)務(wù)部門專門組建小企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)其行內(nèi)小企業(yè)信貸審批管理事宜；有6家機(jī)構(gòu)通過人員、管理權(quán)限單列化，獨(dú)立于原有的業(yè)務(wù)部門建立事業(yè)部性質(zhì)的專營機(jī)構(gòu)，提高小企業(yè)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性和針對(duì)性。截至2010年10月末，轄內(nèi)已有34家掛牌的各種級(jí)別小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)，形成了多層次的小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)體系。他們?cè)诔闪⑿∑髽I(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，還專門從業(yè)務(wù)部門抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干充實(shí)小企業(yè)信貸隊(duì)伍，形成一批素質(zhì)高、能力強(qiáng)的專業(yè)化、專屬化服務(wù)團(tuán)隊(duì)。不少銀行通過培訓(xùn)、考核機(jī)制的創(chuàng)新，提高專營人員的專業(yè)性。到目前，該市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專營機(jī)構(gòu)配備人員達(dá)627人，其中專職人員305人，人均管理貸款戶數(shù)28戶，累放戶數(shù)3.04萬戶，累放小企業(yè)貸款2698.95億元。

　　優(yōu)化“機(jī)構(gòu)布局”

　　構(gòu)建“網(wǎng)絡(luò)化”服務(wù)體系

　　為使支持小企業(yè)的“支小”新軍展現(xiàn)新活力，溫州銀監(jiān)分局積極引進(jìn)股權(quán)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式具有民營性質(zhì)、主要從事中小企業(yè)金融服務(wù)的地方性中小商業(yè)銀行來溫州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。年初以來，共新設(shè)機(jī)構(gòu)4家，另有籌建中的機(jī)構(gòu)5家。新設(shè)機(jī)構(gòu)自開業(yè)以來，以小企業(yè)為中心，推進(jìn)差異化競爭策略，給支小支農(nóng)金融服務(wù)注入了新活力。如臺(tái)州銀行溫州分行瞄準(zhǔn)微型小企業(yè)和個(gè)體工商戶，以“面廣，額小”推進(jìn)業(yè)務(wù)開發(fā)，2010年10月末，100萬元以下貸款占其總貸款金額的78.11%；寧波銀行溫州分行以“金色池塘”小企業(yè)全面金融服務(wù)為主打品牌，用標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品給小企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，開業(yè)3個(gè)月，該機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款已達(dá)4.03億元，占其總貸款的44.09%。

　　溫州銀監(jiān)分局為發(fā)揮市場準(zhǔn)入的導(dǎo)向作用，指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)布局上充分考慮服務(wù)小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的需要，積極向城郊接合部、縣域、集鎮(zhèn)等地區(qū)延伸機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，把網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與小企業(yè)金融聯(lián)系起來，進(jìn)一步貼近市場。截至2010年10月末，全市共新設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)130個(gè)，其中縣域地區(qū)占120個(gè)。同時(shí)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過審批權(quán)力下移、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移等措施，加速基層網(wǎng)點(diǎn)小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，如樂清農(nóng)村合作銀行對(duì)100萬元以內(nèi)的小企業(yè)授信由支行風(fēng)險(xiǎn)管理小組直接把關(guān)審批，保證貸款放寬至300萬元，由各支行直接審批發(fā)放。

　　為掃除為小企業(yè)服務(wù)的金融服務(wù)盲區(qū)，溫州銀行業(yè)以網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋為目標(biāo)，多層次、多形式采取各種手段提升服務(wù)面，有效地提升了欠發(fā)達(dá)地區(qū)小企業(yè)金融服務(wù)水平。截至2010年三季度，溫州市新增信用村1736個(gè)，新增信用農(nóng)戶28.8857萬戶，新增公議授信36.52億元，信用農(nóng)村建設(shè)取得顯著成效。

　　推進(jìn)“金融創(chuàng)新”

　　打造“個(gè)性化”產(chǎn)品體系

　　為營造“多方位”營銷體系，他們以推動(dòng)“平臺(tái)建設(shè)”為手段，采取多方助力、銀政聯(lián)動(dòng)，搭建立體營銷平臺(tái)；深化合作、銀協(xié)聯(lián)動(dòng)，實(shí)行集群開發(fā)；以點(diǎn)帶面、內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)鏈?zhǔn)介_發(fā)。轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以“政府搭臺(tái)，銀政互動(dòng)”方式，推進(jìn)各種政企互動(dòng)平臺(tái)建設(shè)，營造立體化營銷模式，縮小銀行與小企業(yè)之間的直線距離。如工行溫州分行加大與政府有關(guān)部門的聯(lián)系程度，及時(shí)獲取市經(jīng)貿(mào)委、統(tǒng)計(jì)局、工商局等部門有關(guān)小企業(yè)及項(xiàng)目信息，及時(shí)發(fā)布給基層營銷部門，有效提高了營銷效率。建行溫州分行聯(lián)合溫州市經(jīng)貿(mào)委共同召開銀企對(duì)接會(huì)，啟動(dòng)“千星成長之路”融資服務(wù)，在現(xiàn)場為208家企業(yè)提供意向授信金額45億元，與其中20家企業(yè)簽訂了銀企合作協(xié)議，并在現(xiàn)場為3家小企業(yè)發(fā)放800萬元網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保貸款。

　　與此同時(shí)，他們還以推進(jìn)“金融創(chuàng)新”為抓手，打造“個(gè)性化”產(chǎn)品體系。他們因勢(shì)利導(dǎo)、深挖潛力，有效降低準(zhǔn)入門檻。一方面一些大型銀行通過大力推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品鏈，降低小企業(yè)貸款準(zhǔn)入門檻。如建行溫州分行推出包括網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保、大買家供應(yīng)商融資、網(wǎng)絡(luò)速貸通等“E貸通”系列產(chǎn)品，形成了多元化的網(wǎng)上產(chǎn)品體系。其中，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品深受小企業(yè)歡迎，該款產(chǎn)品由3-10家借款人通過網(wǎng)絡(luò)自愿組成一個(gè)聯(lián)合體申請(qǐng)貸款，共同承擔(dān)還款責(zé)任，無須抵押和其他保證，大大降低了微小型企業(yè)的準(zhǔn)入門檻。另一方面，地方法人機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際情況，挖掘信貸模式的新內(nèi)涵。龍灣合作銀行推陳出新，推出“生意圈聯(lián)保貸款”，“老鄉(xiāng)聯(lián)保貸款”，試行小企業(yè)主“個(gè)人聯(lián)保貸款”，利用熟人網(wǎng)絡(luò)，引導(dǎo)不同行業(yè)的企業(yè)主組成聯(lián)保小組，在降低小企業(yè)準(zhǔn)入門檻的同時(shí)，也豐富了貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段。

　　同時(shí)，他們又因人而異、多點(diǎn)開花，滿足不同客戶需求。華夏銀行溫州分行根據(jù)小企業(yè)成長不同階段的融資需求特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，從擔(dān)保方式、貸款期限、利率定價(jià)、還款方式4個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，運(yùn)用靈活的產(chǎn)品組合和服務(wù)設(shè)計(jì)，為小企業(yè)客戶量身開發(fā)了循環(huán)貸、快捷貸、聯(lián)保聯(lián)貸、接力貸、增值貸等專有產(chǎn)品，形成滿足不同需求的產(chǎn)品梯隊(duì)。如循環(huán)貸用于企業(yè)有專門用途的流動(dòng)資金需要；快捷貸用于融資需求緊急，能夠及時(shí)提供足額有效的抵(質(zhì))押擔(dān)保的小企業(yè)；聯(lián)保貸用于抵押能力不足，由多個(gè)企業(yè)共同聯(lián)合組成擔(dān)保體轉(zhuǎn)移銀行信用風(fēng)險(xiǎn)；接力貸款用于擔(dān)保方式為抵押的融資業(yè)務(wù)，與第三方公司(資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司)一起分別利用各自的專業(yè)優(yōu)勢(shì)共同為小企業(yè)客戶提供融資服務(wù)；而對(duì)于在該行已有授信的小企業(yè)授信客戶，該行按不高于其敞口授信余額5%的額度向其發(fā)放流動(dòng)資金貸款，由其實(shí)際控制人(或法定代表人、持股50%以上的控股股東等)或大股東提供連帶責(zé)任保證。

　　他們針對(duì)小企業(yè)抵押物少，擔(dān)保方式少的問題，積極鼓勵(lì)和指導(dǎo)有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、林權(quán)抵押、農(nóng)房抵押等新型擔(dān)保方式的試點(diǎn)工作，因地制宜、盤活資產(chǎn)，有效優(yōu)化擔(dān)保方式。2009年溫州市被列為浙江省唯一的全國第二批6個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)城市之一。在地方政府部門強(qiáng)力推動(dòng)和部分銀行機(jī)構(gòu)的積極參與下，溫州銀行業(yè)因地制宜，大膽探索，在全國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)推廣尚無先例可循的情形下，“摸著石頭過河”探索出一種契合市場規(guī)律又富有溫州特色的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)模式，截至2010年9月末，溫州轄內(nèi)兩家試點(diǎn)開辦知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)共向8家企業(yè)發(fā)放了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款22筆，1.115億元，其中大部分企業(yè)都為科技型、成長性小企業(yè)。(通訊員 馮茂亮 張建軍 記者 葉正積 ）